網路金融生態圈

網際網路金融（ITFIN）正在引發金融界的震蕩和革命，這種影響甚至遠超過網際網路對實體經濟的影響。因為網際網路與金融有著天然的契合性，金融產品從本質上說就是一連串的數據，無需藉助物理實體的依託。移動支付、雲計算、搜索引擎等網際網路信息技術的廣泛運用，大幅降低了市場信息不對稱程度，資金供需雙方直接匹配，大大削弱了銀行、券商和交易所等傳統金融中介的作用。這種匹配迅速、交易成本低廉的新型金融模式，加速了金融脫媒，是對傳統金融的巨大挑戰，也將帶來一場金融革命。更為重要的是，“開放、平等、分享、協作”的網際網路精神將融入金融的血液，金融市場不再受少數專業精英控制，其專業性迅速淡化，普通大眾也可以充分參與金融市場，金融市場將走向平民化。這是一個全新的階段，網際網路金融其實就是“普世金融”或“平民金融”。

同時，我們看到，在以阿里巴巴為代表的網際網路企業高調進入金融業后，中國的金融機構也加快了自身改革的步伐。多家大型商業銀行、保險公司、券商等都在網際網路金融領域積極開拓、排兵布陣，主動融入以移動網際網路為代表的第三次科技革命浪潮，努力完成從傳統金融到網際網路金融的嬗變。中國政府也對網際網路金融給予了足夠的重視。2013年8月，央行牽頭的網際網路金融最大規模調研已經展開，開始為網際網路金融監管的頂層設計進行準備。

根據2014年1月7日網易的新聞報道：國務院新規“國辦107號文”，將加強影子銀行監管，文中首次將市場頗為關注的網際網路金融以“新型網路金融公司”之名納入監管。另外，在“國辦107號文”表述中，均使用了“網路金融，網路支付平台、網路融資平台、網路信用平台”等說法。

“網路金融”是與“網際網路金融（ITFIN）”略有不同的概念。當前國內“網際網路金融”都在分業監管下發展起來，而混業的模式是網際網路金融的未來方向。網際網路的廣泛滲透，促進了網際網路金融各個業態之間的融合。依託於網際網路，不同業態的網際網路金融組合在一起形成一種“網路”，這就是我們所理解的“網路金融”。在歐美，美國、英國從20世紀七八十年代開始經歷了金融大爆炸的洗禮，開啟了金融自由化與網際網路革命的結合，出現了諸多知名的基於網際網路的金融集團。全面呈現出從網際網路金融、網路金融向網路金融生態圈發展的演進格局。

當然，這兩個概念在現實中經常被替代使用。國內網際網路金融是基於網際網路做金融，而網路金融生態圈是在網際網路金融的基礎上編織的一個網路，各個部分彼此影響、延伸。無論是監管模式還是發展模式，對國內而言都是一種“創新”或曰“未來”。

“網路金融生態圈”，是網路金融發展的更高階段。