理財顧問

總 序

黨的十八大提出了“積極發展繼續教育，完善終身教育體系，建設學習型社會”的目標要求，在我國實施科技強國戰略、上海建設智慧城市和具有全球影響力科創中心的大背景下，科普教育作為終身教育體系的一個重要組成部分，已經成為上海建設學習型城市的迫切需要，也成為更多市民了解科學、掌握科學、運用科學、提升生活質量和生命質量的有效途徑。

隨著上海的人口老齡化態勢的加速，如何進一步提高老年市民的科學文化素養，通過學習科普知識提升老年朋友的生活質量，把科普教育作為提高城市文明程度、促進人的終身發展的方式已成為廣大老年教育工作者和科普教育工作者共同關注的課題。為此，上海市學習型社會建設與終身教育促進委員會辦公室組織開展了老年科普教育等系列活動，而由上海科普教育促進中心組織編寫的“十萬個為什麼”（老年版）系列叢書正是在這樣的時代背景下應運而生的一套老年科普教育讀本。

“十萬個為什麼”（老年版）系列叢書，是一套適合普通市民，尤其是老年朋友閱讀的科普書籍，著眼於提高老年朋友的科學素養與健康生活意識和水平。第二套叢書共5冊，涵蓋了延緩衰老、安全用藥、旅遊攻略、陽光心理、理財顧問等方面，內容包括與老年朋友日常生活息息相關的科學常識和技術知識。

這套叢書提供的科普知識通俗易懂、可操作性強，能讓老年朋友在最短的時間內學會並付諸應用，希望藉此可以幫助老年朋友從容跟上時代步伐，分享現代科普成果，了解社會科技生活，促進身心健康，享受生活過程，更自主、更獨立地成為信息化社會時尚能幹的科技達人。

作者簡介

老百姓對於金融理財的關注和研究，是近幾年隨著國民財富的不斷積累而日漸興起的事情。由於財富管理和理財市場在我國尚處於起步階段，各類理財機構服務水平良莠不齊，導致理財陷阱和違法事件時有發生，居民理財遇到如何防範風險的巨大挑戰。本書的編寫初衷，是希望為居民的金融理財及其風險防範提供一些幫助。

一般認為，所謂理財，通常是指在分析、整理個人或家庭的收入、資產、負債的基礎上，根據對風險的偏好和承受能力，結合預定目標，運用諸如儲蓄、保險、證券、基金、外匯、黃金、收藏、房產等多種投資手段，管理資產和負債，合理安排資金，從而實現財務目標的一種金融投資活動。

黨的十八屆三中全會提出，要發展“普惠金融”，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。老百姓要過上安居樂業、享有尊嚴的美好生活，一要靠自己的勤勞雙手取得勞動性收入，二要靠規範的金融市場，“擴大老百姓的財產性收入”。這就需要能保障

老百姓獲得財產性收入的良好的穩定的可持續的理財市場秩序，打造消費者友好型的理財市場。但我國目前的理財市場，很多人認為存在創新有餘、誠信不足的現象，投資者在享受理財投資收益的同時，如何防範理財陷阱和投資風險，更是一個十分重要的問題。

今年5月份，上海科普教育促進中心鳳慧娟老師電話問詢是否可以承擔《十萬個為什麼》（老年版）叢書中《理財顧問》一冊的編撰任務時，我欣然接受了。根據上海科學普及出版社提供的編寫要求，經過數個月份的努力，終成此書，希望本書對老年人加深對金融理財及其風險防範的認識和把握，能有所助益。

張學森

2015年8月於上海浦東花木

一、理財基礎知識

1.為什麼說“你不理財，財不理你”？

2.為什麼理財投資方式讓人眼花繚亂？

3.為什麼理財需要遵守“4321”法則？

4.為什麼說“複利×時間=世界奇觀”？

5.為什麼要防範網路虛擬貨幣的風險？

二、銀行理財

6.為什麼不能到中國人民銀行去存款？

7.為什麼存款時一張百元紙幣被沒收？

8.為什麼存取款可能被當作可疑交易？

9.為什麼在銀行能買基金或保險產品？

10.為什麼購買理財產品還要參加測試？

11.為什麼個人存款賬戶一定要實名制？

12.為什麼存款人去世后子女不能取款？

13.為什麼銀行卡遺失電話掛失不算數？

14.為什麼掛失銀行卡被盜刷自己擔責？

15.為什麼使用消費信貸需要控制限度？

16.為什麼信用卡逾期還款利息那麼高？

17.為什麼老年人使用網銀要格外警惕？

三、保險理財

18.為什麼老年人要重視購買保險？

19.為什麼萬能壽險更適合老年人購買？

20.為什麼很多情況下保險公司能拒賠？

21.為什麼健康保險理賠成了費用報銷？

22.為什麼買人壽保險需注意投保順序？

23.為什麼為外孫買壽險被認定為無效？

24.為什麼重複投保卻得不到雙份賠償？

四、投資理財

25.為什麼銀行理財產品受老年人歡迎？

26.為什麼投資理財不要只買一個品種？

27.為什麼股票投資具有頗高法律風險？

28.為什麼不能借身份證給他人炒股票？

29.為什麼受託炒股可能成為債務人？

30.為什麼投資的債券可以轉換成股票？

31.為什麼購買了股票卻不享有投票權？

32.為什麼賣出股票后所得金額算不清？

33.為什麼股票投資損失券商要賠償？

34.為什麼兼職被視為內幕信息知情人？

35.為什麼想多賺錢卻成操縱證券市場？

36.為什麼重複申購新股后卻不能撤單？

37.為什麼股票被盜賣而券商卻不負責？

38.為什麼行情好也不能押房貸款炒股？

39.為什麼說債券投資也要注意防風險？

40.為什麼期貨被平倉損失由客戶承擔？

41.為什麼黃金是保值避險的投資工具？

42.為什麼說匯市是全球最大金融市場？

43.為什麼支付寶賬戶可以被法院凍結？

五、權益保護

44.為什麼理財投資必須看清合同主體？

45.為什麼儲戶遭到搶奪應由銀行負責？

46.為什麼老年人實施財產贈與要謹慎？

47.為什麼絕對不能持有或者使用假幣？

48.為什麼理財投資還要防止詐騙犯罪？

49.為什麼金融糾紛可以在法院外解決？