渣打銀行

國際銀行

渣打是一家領先的國際銀行,業務網路遍及全球60個最有活力的市場,為來自145個市場的客戶提供服務。渣打網路與“一帶一路”沿線市場的重合度達到近70%。渣打的使命是利用其獨特的多樣性促進商業繁榮和增進人類福祉。渣打的文化傳承和企業價值都在其品牌承諾“一心做好,始終如一(Here for good)”中得到充分體現。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外,還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。作為紮根中國歷史最悠久的外資銀行之一,渣打銀行從1858年在上海設立首家分行開始,在華業務從未間斷。2007年4月,渣打銀行(中國)有限公司成為第一批本地法人銀行之一。目前,渣打中國的營業網點已覆蓋近30個沿海和內陸城市,充分顯示了渣打對中國市場的長遠承諾。

2019年,渣打銀行贏得眾多行業機構和媒體頒發的獎項和榮譽,包括上海市人民政府上海金融創新成果獎,中國外匯交易中心最佳外幣對做市獎,上海黃金交易所上海金定價市場特別貢獻獎,《第一財經》年度創新外資法人銀行,《財資》最佳移動支付用戶體驗,《亞洲貨幣》“一帶一路”最佳國際銀行,《Global RMB》最佳離岸人民幣債券機構,《貿易金融》最佳跨境金融服務銀行,《華爾街見聞》年度卓越中小企業金融服務銀行,《上海證券報》銀行財富管理品牌卓越獎,渣打財富管理APP被《財經》評為最具品牌價值金融APP,獵聘網年度多元非凡僱主,陸家嘴年度公益榜資教賦能實踐獎等。

2018年12月,世界品牌實驗室編製的《2018世界品牌500強》揭曉,排名第250。

2020福布斯全球企業2000強榜,渣打銀行排名第253位。

業務分佈


渣打銀行全球分布圖
渣打銀行全球分布圖
渣打銀行業務遍及許多國家,而在英國的客戶非常少。渣打銀行在倫敦證券交易所及香港交易所上市,並且是香港的三家發鈔銀行之一。渣打銀行是世界權威銀行。業務集中於亞洲、次大陸、非洲、中東及拉丁美洲等新興市場。渣打主要業務包括零售銀行服務如按揭、投資服務、信用卡及個人貸款等,商業銀行服務包括現金管理、貿易融資、資金及託管服務等。渣打銀行集團在全球擁有600間分支機構,遍布世界56個國家。
通過戰略聯盟和收購的支持,以及業務、產品、地區和人員等各方面多元化均衡發展的推動,渣打銀行獲得了強勁的有機增長,並成功確立了其在亞洲、非洲和中東等新興貿易走廊的地位。

業務重點


個人銀行業務
值得信任的長期金融夥伴。
個人理財
從存款賬戶、房屋抵押貸款到孩子的教育基金,渣打為個人客戶提供全方位的服務,滿足他們不斷變化的金融需求。
優先理財
渣打通過各個市場的專家、網路和專業實力,為客戶提供全面的財富管理服務,覆蓋客戶的各種需求。
企業銀行服務
支持企業跨境發展。
小企業
渣打提供便捷透明的銀行服務,並為小企業的成長提供解決方案。
中大型企業:無論是快速增長的中型企業還是全球規模最大的跨國企業,渣打都能提供全面的、定製的、高度專業。

管理理念


英國渣打銀行
英國渣打銀行
與其它銀行不同,渣打銀行超過90%的利潤來自於亞洲、非洲及中東市場。渣打銀行提供個人及商業銀行服務,擁有環球銀行業務經驗,並對各地區市場有深入的了解和認識,為客戶提供具有創新性的產品、服務以及具有行業一流水平的金融解決方案。
憑藉維持高素質的公司治理水平和企業社會責任,渣打銀行在其營運網路內深受信賴。渣打銀行以長遠眼光看待企業行為,通過社會參與、環境保護和良好的公司治理等確保銀行的持續發展。
通過貫徹銀行的核心價值觀,渣打銀行致力於為所有利益相關者提供承諾。渣打銀行注重人員管理、為客戶提供超越期待的服務、積極關心社會公益並和監管機構密切合作。
2020年11月5日,總部位於英國倫敦的渣打銀行公布了從明年起永久轉向彈性工作模式的計劃。

中國發展史


設首家分行
渣打銀行
渣打銀行
渣打銀行於1858年在上海開設首家分行,近150年在華經營從未間斷,已成為國內歷史最悠久的外資銀行。1949年新中國成立后,渣打銀行得到允許繼續留在上海營業,並應新政府要求協助打開新中國的金融局面。五十年代,渣打銀行對中國的貸款業務著重在化學及鋼鐵工業方面。八十年代改革開放,渣打銀行率先重建在中國的服務網路。加之已有的上海分行,渣打遍布了中國的15個城市,成為在華網路最廣的外資銀行。渣打銀行中國區總部座落上海,下屬七家分行,一家支行,六家代表處和三百多員工,為沿海及內陸地區提供服務。渣打銀行對中國有著堅定的承諾,並為中國入世之後的市場進一步開放做好充分的準備。
2006年所獲榮譽
2006年,渣打銀行被和訊網評為“2005年度最佳外資銀行”,並獲《中國經營報》頒發的2006年度“卓越創新服務獎”。全國擁有12家分行(重慶分行籌辦中),8家支行和3家代表處。
2007年成為本地法人銀行
2007年3月27日,渣打銀行(中國)有限公司成為第一批本地法人銀行。這充分顯示了渣打對中國市場的承諾,以及其作為外資銀行在中國銀行業內的領導地位。
2020年5月19日,香港大學和渣打銀行(香港)宣布,成立“香港大學–渣打慈善基金 金融科技學院”,通過新開辦的金融科技學士課程和將於2021年開設的全新金融科技碩士課程培養人才。學院會逐年增加學額,預計未來5年可培育近千名金融科技專才。

發展歷程


舊時的渣打銀行(一)
舊時的渣打銀行(一)
渣打銀行由兩家英國海外銀行合併而成,分別是:英屬南非標準銀行(the Standard Bank of British South Africa),和印度新金山中國匯理銀行(1911年後譯名改為:印度新金山中國渣打銀行The Chartered Bank of India,Australia and China)。
渣打銀行是一家老牌銀行,在維多利亞女王的特許(即“渣打”這個字的英文原義)下於1853年建立。
1853年,渣打銀行經英女王特許批准成立。1858年,渣打就已經在上海開立分行,后遷入外灘十八號(已成為著名歷史建築)。1949年後除上海分行由中國政府批准為“指定銀行”,經營外匯業務。為中國改革開放前僅存的上海兩家英資銀行之一。
1858年,渣打銀行在加爾各答開出了第一家分行,孟買以及上海緊隨其後。第二年,香港分行和新加坡分行分別成立。
舊時的渣打銀行(二)
舊時的渣打銀行(二)
1900年代早期,渣打銀行成為第一家獲准在紐約開展業務的外國銀行。標準銀行於1863年在南非伊麗莎白港(Port Elizabeth)開張。
從1890年代至1910年代期間,標準銀行在非洲開設多家分行,但部分因經營困難而被關閉。
1957年,渣打銀行收購了東方銀行(Eastern Bank),從而獲得了其在亞丁(葉門)、巴林、貝魯特、塞普勒斯、黎巴嫩、卡達和阿拉伯聯合大公國的分行網點。
到1950年代中期,標準銀行在非洲已擁有約600分行及辦事處。
1965年,在與原英屬西非銀行(Bank of British West Africa)合併后,它的網路得了充分的擴張。英屬西非銀行在奈及利亞、迦納、獅子山喀麥隆甘比亞擁有分行。
舊時的渣打銀行(三)
舊時的渣打銀行(三)
1969年,標準銀行和渣打銀行合併,成立了標準渣打股票上市公司(Standard Chartered PLC)。渣打隨後收購了英國的霍奇集團(Hodge Group)和華萊士兄弟集團(the Wallace Brothers Group)。在渣打股票上市公司成立之後,它的分支機構又遍及歐洲、阿根廷、加拿大、巴拿馬、尼泊爾和美國。渣打收購了三家美國銀行,其中包括加利福尼亞聯合銀行(the Union Bank of California),使得渣打獲得了進入巴西和委內瑞拉的機會。1986年,英國萊斯銀行(Lloyds Bank)意圖對渣打進行收購,但最終由包玉剛及邱德拔聯手拯救,但只有邱氏家族持股至今。2006年3月28日新加坡國有投資公司淡馬錫控股宣布,從邱德拔遺產信託手上,收購渣打銀行的1.52億股份,即占渣打股權的11.55%,成為渣打的大股東。1990年代,渣打繼續擴張其網路,分別於1990年、1992年、1993年和1995年在越南、柬埔寨、伊朗、坦尚尼亞和緬甸開設新的分支機構。
2015年9月7日,有消息稱渣打銀行正在考慮裁減1/4的高層職位,欲扭轉虧損這是該行首席執行官Bill Winters扭轉兩年利潤下滑趨勢的措施之一,渣打業務重點在新興市場。
2020年7月30日,渣打銀行計劃在全球裁員數百人。

渣打中國


2007年4月,渣打銀行(中國)有限公司成為第一批本地法人銀行之一,在中國擁有超過7000名員工。2014年4月15日,渣打宣布任命 張曉蕾女士為渣打銀行(中國)有限公司首席執行總裁。
渣打銀行1858年在上海設立首家分行,是中國歷史最悠久的外資銀行之一。根據集團的戰略規劃,渣打中國包括三個客戶單元和四個產品部門,包括:
• 企業及金融機構客戶部
• 商業客戶部
• 個人銀行客戶部
• 金融市場部
• 財富管理部
• 現金管理及貿易融資部
• 企業融資部
支持自貿區發展
渣打銀行已獲得中國銀監會上海監管局的批准設立自貿區支行,並於2014年3 月開始對外服務。
渣打自貿區支行向區內各類企業和金融機構提供全方位的境內及跨境人民幣、外幣金融產品和服務。
2014年2月,渣打銀行批准了寶信汽車集團首個無額度限制的人民幣雙向跨境資金划轉交易。這是繼中國人民銀行上海總部發出支持上海自貿區及推行人民幣跨境交易通知后的首筆交易,該通知允許上海自貿區內的銀行自主審批無額度限制的雙向跨境資金划轉,無需中國人民銀行簽核。
引領人民幣業務
渣打銀行是推動人民幣國際化的領先國際銀行,向當地企業和個人提供豐富多樣的人民幣金融產品和服務。
渣打銀行與監管機構積極合作,是人民幣跨境貿易結算的領先公司。
渣打銀行的人民幣跨境結算網路,為在70個海外市場利用貿易流動和投資的眾多客戶提供差異化優勢。
渣打銀行曾多次在亞洲、歐洲和非洲舉行路演,積極推動人民幣跨境結算。
在中國,渣打銀行曾在多個城市舉行研討會,介紹人民幣跨境結算並與企業分享經驗。
人民幣環球指數(RGI)
渣打於2012年11月推出渣打人民幣環球指數。指數覆蓋七個主要的人民幣離岸市場,包括香港、倫敦、新加坡、台北、紐約、首爾和巴黎;而這些離岸人民中心的發展對人民國際化的進一步深化至關重要,同時預計未來將會湧現出更多的離岸人民幣中心。
2013年12月,渣打銀行與中國農業銀行就在英國提供人民幣清算服務簽署諒解備忘錄。根據備忘錄,雙方將在英國聯合推出人民幣清算服務,金融機構和企業可以通過農行和渣打在倫敦進行人民幣交易,充分享受人民幣國際化帶來的便利。
2014年6月,渣打中國獲得中國人民銀行批准成為中國銀行間外匯市場首批人民幣對英鎊直接交易做市商
2014年6月,渣打銀行蘇州分行在《蘇州工業園區跨境人民幣創新業務試點管理暫行辦法》以及相關實施細則出台後,成功與兩家客戶簽訂了跨境人民幣貸款(中國和新加坡)合同,成為蘇州工業園區內的首批開展跨境人民幣貸款業務的銀行之一。
2014年8月,渣打中國在國家外匯管理局 發布的《銀行對客戶辦理人民幣與外匯衍生產品業務管理規定》的生效日當天,率先和境內中國企業客戶成交了第一批新型的人民幣外匯期權組合產品,成為首批開展人民幣期權創新業務的銀行之一。
2014年10月,渣打中國宣布獲得中國人民銀行批准成為中國銀行間外匯市場首批人民幣對新元直接交易做市商。
2014年11月,渣打中國宣布在中國人民銀行發布《關於跨國企業集團開展跨境人民幣資金集中運營業務有關事宜》的通知之後,第一時間即為廈門市嘉晟對外貿易有限公司等客戶開展了跨境雙向人民幣資金池業務。
服務中小企業
上海渣打銀行
上海渣打銀行
渣打銀行於2003年就建立了專門的中小企業服務團隊,是最早在華設立中小企業部門的外資銀行。
2014年渣打銀行獲得《環球金融》雜誌“中國最佳小企業信貸”獎項。
支持整個中小企行業的健康和持續增長。
渣打銀行每月發布的“渣打中小企信心指數”,已經成為衡量中國中小企業發展現狀和未來趨勢的重要風向標。
為中國的中小企業組織培訓並舉辦銀企洽談會。
2020年8月10日,有報道稱,渣打銀行正在加大對香港客戶的審查力度,以避免違反美國的制裁。

社會責任


渣打中國員工志願者活動
渣打銀行鼓勵員工參與志願者行動,並且給予每位員工每年三天的志願者服務日帶薪假期。2014年是渣打銀行中國志願者服務收穫豐厚的一年:在這一整年中,中國員工志願者服務的天數達到了歷史性的11,878天。渣打銀行在華的26個城市中都有員工志願者活躍的身影,志願活動參與人數比年初的預期超出了32%。

渣打“一帶一路”跑


2019年1月31日,渣打銀行舉辦全球首個覆蓋“一帶一路”沿線多個國家和市場的國際跑步賽事——渣打“一帶一路”跑。該賽事依託渣打獨特的“一帶一路”網路優勢,以及渣打舉辦大型國際馬拉松和跑步賽事的經驗,體現渣打銀行對“一帶一路”倡議的持續支持,增進沿線市場民眾對“一帶一路”倡議的了解,展示“一帶一路”倡議的實施對社區和商業發展的積極作用,促進民心相通。
“一帶一路”跑
渣打“一帶一路”跑由2019年2月的香港馬拉松鳴槍起跑,歷時90天左右,覆蓋40多個市場,並於5月份跑至北京,以北京10公里跑收官。8名從渣打全球8萬多名員工中選出的渣打員工跑手,與來自客戶、渣打全球分支機構、合作夥伴和社區的跑手,並肩齊跑,跨越40多個市場。

責任公益


2019年,渣打啟動全新社區公益項目“未來企業家”,旨在助力大學生獲得更多學習和發展機會,實現創新創業。該項目為渣打集團全新可持續發展社區戰略Futuremakers "未來創客" 實施后的中國新項目。Futuremakers "未來創客" 計劃在2023年之前在全球籌集5,000萬美元善款,在渣打開展業務的市場提倡平等包容的精神,幫助更多青年人和社區居民共享經濟發展帶來的益處,助力下一代獲得更多學習、工作與成長的機會。
渣打中國“未來企業家”項目與公益機構創行(Enactus)合作,將通過一系列面向大學生的賽事和培訓,幫助青年學生群體針對社會問題提供創新的商業解決方案,培養企業家精神,為成為未來的企業家打下堅實基礎。
作為集團戰略的一部分,此次渣打中國“未來企業家”項目將延續在“看得見的希望”等項目執行過程中積累的成功經驗,與已有的“女孩加油”和“理財小學堂”金融教育等中國本土項目相結合,共同落實渣打集團Futuremakers"未來創客" 的全球戰略,幫助年輕一代獲得機會實現心中夢想。
員工志願者:2018年,中國員工為當地社區提供志願服務累計達到5756天。

贊助球隊


渣打銀行是利物浦足球俱樂部的主贊助商。雙方一直保持著合作,自2010年6月合作以來已經三次續約——最近一次在2018年5月完成,合約將延續至2023年底。
利物浦足球俱樂部在全球擁有龐大的球迷群體,其中大量支持者們分佈在包括亞洲、非洲和中東在內的渣打銀行的核心市場,這也為主贊助商渣打銀行提供了在這些地區建立並提升品牌影響的機會。同時,渣打銀行通過邀請俱樂部的傳奇球星和現役球員們舉辦豐富多綵球迷體驗活動,為全世界的客戶和球迷帶來無與倫比的獨特體驗。

相關爭議


美國時間2020年9月20日,隸屬於美國財政部的金融犯罪執法網路局(US Financial Crimes Enforcement Network,FinCEN)逾2500份文件泄露,據文件顯示,渣打銀行無視政府反洗錢行動,為犯罪網路成員和一些不法分子轉移了巨額非法現金。

公益項目


1. 看得見的希望:賦予光明,改變生活
2003年,渣打集團啟動了“看得見的希望”全球公益項目,旨在幫助人們獲得光明。十年過去了,該項目在全球範圍內已惠及4,500多萬人。渣打承諾到2020年為該項目共籌集1億美元資金。
中國一直以來都是該項目的主要受惠國家。迄今為止,渣打銀行在華已投入了超過6,700萬元人民幣,在上海、山西、四川、甘肅、內蒙古自治區、江西等地開展防盲復明項目。
2014年5月,渣打銀行中國啟動了在甘肅和政縣的防盲治盲項目,為當地醫院開發全新的綜合農村眼科保健模式。該項目為期三年,由國際奧比斯組織負責具體執行工作。這是渣打銀行“看得見的希望”全球防盲復明項目的重要部分。該項目得到了中國銀監會及和政縣政府的大力支持,將有助於大力提高當地眼科醫護人員的專業能力和眼科服務水平,積極幫助飽受眼疾困擾的當地患者。
2. 金融教育普及
理財小學堂
“理財小學堂”是由渣打中國發起的一項金融教育計劃,旨在全國範圍內普及金融知識,培養孩子正確的理財觀。渣打聯合本地的合作夥伴,上海真愛夢想基金,一起提升全國基礎教育(1-6年級)的金融教育水平。
“理財小學堂”的兩個重點:(1)在全國範圍內籌建學校網點,使得“理財小學堂”的教育模塊可以加入到學校的日常課程中;(2)開發相應的理財課程供教師使用,以培養孩子對金融知識的興趣,以及提高金融理財的能力。
2011年至2014年,“理財小學堂”已經在全國27個省市的270所學校開展,一共有2,217名老師給2,805個班級的101,419名學生帶來39,685個課時的理財課程,讓孩子們從小培養正確的財富觀和理財觀念。
中小企業金融教育——渣打銀行攜手普華永道,共同為上海的中小企業主舉辦了“企業家財務管理高峰論壇”,旨在幫助中小企業完善財務管理、優化財務狀況,幫助中小企業主成功進軍國際市場。
3. 關心艾滋行動
“關心愛滋行動”是渣打銀行全球公益項目,旨在通過教育來對抗HIV與艾滋病的蔓延。2013年,渣打在華的“關心艾滋行動”倡導者積極在各個分支城市舉辦多種活動,並帶動客戶、政府單位和當地民眾參與其中,提升他們對於HIV和AIDS的認知。例如:組織智行夏令營活動,為受艾滋病影響的孩子們提供大城市出遊的機會。
4. 環境保護
環保業是渣打銀行全球公益項目的重點。2010年4月,渣打中國正式參與到“百萬植樹計劃”中。迄今為止,渣打的員工已種植了139,000棵樹,抵消了111,200噸的二氧化碳排放量。
贊助球隊
利物浦足球隊是世界上最知名的足球俱樂部之一。渣打銀行於2010年7月起正式贊助利物浦足球隊。為期四年的合作旨在進一步強化渣打銀行的品牌知名度,並且提供難得的業務推廣機會來幫助渣打銀行建立渣打銀行的業務。為期四年的合作中除了利物浦隊服胸前廣告外,還包括贊助利物浦於2011年7月開啟的亞洲巡迴之旅。
2013年七月利物浦足球俱樂部宣布,與渣打銀行續約兩年,合作關係持續到2015-2016賽季。
在2015年4月與又再度續簽三年至2018-19年賽季末。
管理培訓
渣打銀行倫敦總部
渣打銀行倫敦總部
藉助渣打在全球的網路,管理培訓生能夠在短時間內獲得不同市場的國際化經驗,他們被派往諸如新加坡、英國以及中國香港等國家和地區,參加定期培訓和銀行內部的輪崗,深入了解銀行業務。每個培訓生還配備了一名指定的公司高層管理人員作為導師關注其成長和發展,一個上屆培訓生也將作為其夥伴解答他們在日常工作中碰到的問題。為了解決本地人才匱乏的問題,渣打銀行仍然通過利用其全球的資源,引進了一批有經驗的人才擔任管理層。在擔任領導崗位之外,他們還有著培養本土繼任者的目標。
對於普通員工來說,加入渣打,就等於進入了一所新的學校。銀行內部設立了專門的組織學習部,為員工提供金融、銀行業務、管理技巧等專業培訓。每年年初,員工都要為自己制定全年的個人學習發展計劃,並在管理層的幫助和支持下完成。
隨著公司規模的擴大,渣打在人力資源培訓的投入上也不斷增加。如果員工參加公司規定外的培訓和進修獲得正式證書,公司也會承認並且報銷部分學費。
為了更多地從員工那裡獲得有效的信息,渣打採用了“蓋洛普Q12員工滿意度調查”和渣打“長項管理”等工具。這些工具能夠幫助公司了解員工的需求,創造良好的工作氛圍。

經營之術


渣打銀行是港鈔的發行銀行之一
夜間的渣打銀行
夜間的渣打銀行
2006年英國渣打銀行以高於市價三成價格收購台灣新竹商銀股份,其意在拓展亞洲及中國內地業務。中國13億人口的市場,在外資和台資銀行眼中,簡直是遍地黃金。而兩岸金融往來仍沒開放的格局,將台資銀行無情地關到城門外,但外資卻找到了搶灘中國的新捷徑,手中買的是台灣的銀行,眼裡盯的是中國的市場,外資在獲得台灣銀行業人才的同時,也得到了台商客戶的資源。台資銀行島內業務黯淡,之所以能賣得好價錢,同業者一語道破,“看的就是大陸的商機”,台灣新竹科學園區80%是台資新竹商銀的客戶,很多在大陸有投資,只要兩岸資金渠道一溝通,客戶就被帶到了大陸。
渣打銀行看上的就是台灣銀行未來經營大陸市場的潛力。
台灣銀行的悲嘆
眼見外資在年底即可在世界貿易組織(WTO)承諾全面開放的中國市場摩拳擦掌,中資銀行也借著引入戰略投資者而走向改革,台資銀行卻仍然受限於兩岸政治的僵局而只好站在門外觀看,只能暗暗希望兩岸金融有所突破的一天,台資銀行所擁有的人才及台灣金融服務經驗到時還能有用武之地。
人際關係和人才原本是台資銀行進軍大陸市場的最佳武器,然而商場競爭也如逆水行舟,不進則退。有台灣銀行業者表示,中資銀行引入外資銀行技術後進步神速,以及外資銀行併購台灣的銀行作為跳板,讓台灣銀行業者感到非常大的競爭壓力。他們指出,以後在大陸發展的對手,就是類似渣打這類的銀行。
銀行業人士普遍認為,台灣金融業雖然有眾多的台商客戶基礎,但台灣的銀行現苦於在國內並不能開展任何業務,只能眼睜睜地把這部分商機拱手讓出,而外資銀行正好可以透過併購台灣的銀行,把台商的整個資金鏈的資金歸集起來。雖然台資銀行很多方面無法跟外資銀行比,但大陸市場很大,外資銀行也無法全部吃下,而且台商客戶還是比較喜歡本土的銀行。
台資銀行腹背受敵,在大陸,銀行憑藉多如米鋪的營業網點取勝,而外資則用產品優勢緊盯高端客戶,那麼,台灣的銀行未來將靠什麼生存呢?
渣打銀行的竊喜
英資渣打銀行雖然在香港和東南亞的個人金融業務市場上頗有名氣,但是在中國這塊黃金大蛋糕中所佔的金融市場份額微不足道,不論網點布局和客戶來源都遠少於美資的花旗銀行,以及滙豐銀行集團等。如何通過一些原固有的銀行網路和客戶渠道爭取更大的國內市場和亞洲市場份額是他們夢寐以求的亞洲市場發展策略。
而台灣的銀行所擁有穩定的台商客戶基礎以及網點規模,這將十分有利於這些類似渣打銀行的外資銀行進一步整合台商的金融服務,並擴展其在亞太市場的企業金融業務及市場份額。中國國內是一個很有潛力的市場,對於外資,經營金融機構的關鍵是本地化。與其從頭訓練中國的銀行業人員,還不如直接把台灣的團隊搬過去,這樣可以迅速組建高素質的管理團隊開展業務;而且台灣的金融人才素質水準高,從業經驗好,又有比較高的行業道德水準,外資銀行用得比較放心。
同時,台資銀行在公司治理、消費金融以及風險控制等銀行從業經驗方面都可以在國內好好運用,因為中資銀行大多還在發展中,有些問題還未發生過,台灣銀行的這些經驗,正是他們在國內金融業生存的重要價值之一。
台灣的金融業技術比較先進,又有同文同種優勢,年底國內金融業全面向外資開放,如果渣打以後要在大陸各地開設新的分行,它可以把台灣新竹商銀某個分行的經營模式和所有人才及其從業經驗整個兒搬到國內去。
外資銀行急於併購台灣的銀行,主要還是放在資產及財富管理等業務。其實他們需要的分行家數不用很多,台灣有十幾個分行就可以了,尤其是新竹商銀更特別,新竹科學園區約80%是他們客戶,這一客戶網路群有現實的使用價值。
英國渣打銀行以30%的溢價,收購台灣新竹商銀的話音未落,花旗集團入股台灣華僑銀行的談判也己進入最後階段,外傳滙豐和渣打也爭相對僑銀伸出了橄欖枝。
從這些緊鑼密鼓的收購行動可見,渣打銀行通過收購台資銀行,不但可以在中國擴張他們的金融產品和金融服務的營銷客戶群,同時還可以取得適合中國特色和人文環境的銀行從業人才團隊和相關的從業經驗。
國內銀行的壓力
中國按照對世界貿易組織(WTO)的承諾,全面開放國內金融市場。由於看上中國市場這塊肥肉,外資銀行近年來除了在中國不斷增設分行外,還積極入股中國本土銀行,除了中國四大國有商業銀行外,資產質量不高甚至壞賬纏身的一些地方商業銀行,也成為外資心儀的收購對象。
相對於台灣的銀行同業而言,中國銀行業對外資銀行的併購活動感觸最深的不是他們對一些地方小型銀行的收購戰,而是外資銀行將通過收購與國內同文同種的台資銀行或港資銀行,再利用他們的從業人員和經驗,以及他們原有的客戶群滲透到國內金融市場的方方面面,如果再加上外資銀行品牌產品的服務優勢和網路技術優勢,國內銀行業將會迎來高度市場競爭的局面。

業務特色


瞄準中小企業
渣打銀行積極發展中國業務
渣打銀行積極發展中國業務
隨著中國金融業的全面開放,渣打銀行在中國的定位愈加清晰,逐步將目光聚焦在中小企業上。有統計數據顯示,渣打銀行的中小企業銀行業務比重已超中國總業務的50%。之所以會選擇中小企業作為中國業務的突破口,渣打銀行有著自己的目的。根據國家發改委的統計,2005年中國中小企業創造了60%的國內生產總值、60%的出口額、並提供了75%的就業機會。而與此同時,發展勢頭強勁的中小企業獲得的銀行貸款僅為總量的32%左右。由此可見中小企業融資難的困境。
渣打銀行已經對中小企業的貸款融資審批建立了5CS的原則,這包括借款人和主要股東的品行、還款能力、信用度、企業的現金流。除這四點之外最重要的是抵押品,這是中貸款最重要的因素。
同時,渣打銀行內部還建立了一個評分系統,根據全球56個國家不同的中小企業貸款的經驗,對企業提供的數據我們也進行量化分析,然後他們會看客戶的現金流、財務報表,並做一個比較客觀的量化分析。
為有針對性地做好對中小企業的服務,渣打銀行在中國成立了專門的市場調研團隊、產品開發團隊、貿易交易顧問團隊,以更好地屏蔽風險,並採用一個客戶由一個客戶經理負責的模式,確保對客戶的全方面了解。
與其他銀行不同,渣打銀行的中小企業服務是歸於個人銀行業務的,而非企業銀行。之所以把中小企業服務歸到個人業務中,是因為作為企業,可能從銀行貸款不容易,但如果作為個人的話,則有很多渠道。中小企業的發展與他們的老闆息息相關,中小企業的理財與老闆的理財密不可分,所以更像是個人銀行業務。
渣打銀行已經在北京、上海、深圳、天津等地開始試點中小企業的“無抵押、無擔保”產品,由於這類業務對客戶經理的要求相當高,因此很難快速在全國範圍內推廣,所以渣打銀行正在加速對相關人員的培訓。
在華業務特色
優先理財具有全球統一的服務標準、標識形象和優先禮遇,專為對財富管理有嚴格要求的尊貴客戶而設。
中小企業貸款渣打銀行已經對中小企業的貸款融資審批建立了5CS的原則,有針對性地做好對中小企業的服務。
其它業務為在中國的中、外資企業提供全面的商業銀行服務,並為中國居民提供全面外匯業務服務。

獲得榮譽


2020年,Brand Finance發布《2020年全球品牌價值500強報告》,排名364位。
2020福布斯全球企業2000強榜,渣打銀行排名第253位。
2020年12月,位列2020年世界品牌500強第193名。
2020年12月10日,位居2020銀行信用卡中心排行榜第24位。
2021年1月,獲得2020年度Wind最佳投行獲獎名單——債券承銷快速進步獎。
2021年1月,榮登2021年全球最具價值500大品牌榜,排名第326位。