北美精算師資格考試

由於精算師是一項非常專門的職業，享有極高的聲譽。目前擁有正式會員和準會員約16，500名。作為一個國際性的精算教育和研究機構，SOA的主要任務是提供人壽保險、健康保險、員工福利和養老金領域的精算教育計劃，以後續教育的方式提高精算師的諮詢和解決涉及不確定事件的金融、保險、財務及社會問題的能力。

北美精算師協會（SOA）簡介

北美精算師協會是一個以服務於公眾和學會會員為目標建立的教育、研究和專業性組織。其任務是為了發展精算知識，加強精算師向金融和社會涉及的未來不確定問題提供專業建議以及解決方法的能力。

北美精算師協會創立於1949年，但它的歷史實際上可以追溯到上個世紀。認真考慮在北美建立一個精算組織始於1867年，北美精算師協會的前身（Actuarial Society America）於1889年4月25日和26日在紐約建立。教育制度的採用源於1896年，1900年產生了第一個由考試產生的精算師。1909年，在美國中西部和南部的壽險公司的精算師們建立了美國精算學會（American Institute of Actuaries），總部位於芝加哥。1914年，美國財險和責任有限公司的精算師和統計師建立了非壽險精算學會（Casualty Actuarial Society）以滿足他們自己的需要，1949年建立了北美精算師協會，北美精算師協會的總部設在芝加哥。1965年北美精算師協會在美國建立了美國精算學會（American Academy of Actuaries），在加拿大建立了加拿大精算學會（Canadian Institute of Actuarial) ，以協調整個北美精算組織的工作。

自成立之日起，北美精算師協會就致力於處理保險業出現的新問題，改進精算技術，同時通過年會制度將精算的新成果加以迅速的介紹，並將新技術與經濟發展緊密的結合起來。

SOA自1987年起與中國南開大學合作設立了精算教育培訓項目，並於1992年在南開設立考試中心。至今SOA已在中國大陸設立了8個考試中心。

北美精算師協會精算師（含准精算師）的資格考試每年春季和秋季各進行一次．春季的考試一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考試一般安排在11月份的上旬和中旬。

北美精算師協會的精算師資格分為兩個層次，正式精算師（FSA）資格和准精算師（ASA）資格。

申請者要得到准精算師的資格，需取得300個學分。准精算師要通過100系列和200系列的考試，其中100系列考試共有200學分，一般為選擇題，200系列考試共有100學分，一般為筆試題。

在取得了准精算師（ASA）資格后可以參加精算師（FSA）的資格考試，取得精算師的資格共需獲得450個學分。精算師的考試共有五個方向：財務、團體保險和健康保險、個人壽險和年金、養老金及投資，每個方向均有不同的選修課。

英文試題。第一階段均為客觀題。第二階段有客觀題和主觀題。

按照北美精算協會規定的標準收取（具體收費標準因課程門次有別，以最新的公告為準）。

在2000年，北美精算師協會將改變現有的考試體系，其中准精算師資格將由15門課程合併為6門課程（course），精算師的資格將加入另外兩門課程和職業發展課程，現簡單介紹如下：

⑴准精算師（ASA）階段

課程1：精算科學的數學基礎 (Mathematical foundations of Actuarial Science)

說明：這門課程的目的是為了培養關於一些基礎數學工具的知識，形成從數量角度評估風險的能力，特別是應用這些工具來解決精算科學中的問題。並且假設學員在學習這門課程之前已經熟練掌握了微積分、概率論的有關內容及風險管理的基本知識。

主要內容及概念：微積分；概率論；風險管理（包括損失頻率；損失金額；自留額；免賠額；共同保險和風險保費）。

課程2：利息理論，經濟與金融 (Interest Theory， Economics and Finance)

說明：這門課程包括利息理論，中級微觀經濟學和宏觀經濟學，金融學基礎。在學習這門課程之前要求具有微積分和概率論的基礎知識。

主要內容及概念：利息理論；微觀經濟學；宏觀經濟學；金融學基礎。

課程3：關於風險的精算模型 (Actuarical Models)

說明：通過這門課程的學習，培養學員關於隨機事件的精算模型的基礎知識及這些模型在保險和金融風險中的應用。在學習這門課程之前要求熟練掌握微積分、概率論和數理統計的相關內容。建議學員在通過課程1和課程2後學習這門課程。

主要內容及概念：保險和其它金融隨機事件；生存模型；人口數據分析；定量分析隨機事件的金融影響。

課程4：精算建模方法（Actuarial Modeling）

說明：該課程初步介紹了建立模型的基礎知識和用於建模的重要的精算和統計方法。在學習這門課程之前要求熟練掌握微積分、線性代數、概率論和數理統計的相關內容。

主要內容及概念：模型的定義；為何及如何使用模型；模型優缺點；確定性的和隨機性的模型；模型選擇；輸入和輸出分析；敏感性檢驗；研究結果的經驗和反饋；回歸分析；預測；風險理論；信度理論。

課程5：基本精算原理的應用 (Application of Basic Actuarial Principles)

說明：這門課程提供了產品設計，風險分類；定價/費率釐定/建立保險基金，營銷，分配，管理和估價的學習。覆蓋的範圍包括金融保障計劃，職工福利計劃，事故撫恤計劃，政府社會保險和養老金計劃及有些新興的應用領域如產品責任，擔保的評估，環境的維護成本和製造業的應用。

該課程的學習材料綜合了各種計劃和覆蓋範圍以展示精算原理在各種研究領域中應用的一致性和差異性。為了鼓勵這種學習方法，該課程在研究各精算課題，如定價等時考慮該課題在各領域中的應用而不是相反。

主要內容及概念：計劃和產品設計；風險分類原理和技術；精算原理和實務在定價、費率釐定、建立保險基金及傳統和新興的應用領域中的應用；營銷、分配和管理；負債和保險基金評估的精算技術。

課程6：金融與投資 (Finance and Investments)

說明：該課程是用於投資和資產負債管理領域的精算原理的拓展。學員在完成該課程的學習后，將會對資本市場、投資工具、衍生證券及應用、投資組合管理和資產-負債管理有深入的了解。

主要內容及概念：資本市場和基本投資原理；資產-負債管理。

⑵精算師（FSA）階段

課程7：精算模型應用

說明：該課程向學員介紹了建立精算模型實際考慮的因素。要求學員具備基礎課程的知識。課程的一部分內容對所有的學員都是相同的。要強調的是學員要重視與其從事的領域相關的技術和問題，這些內容因學員從事的領域而異。

模型可用於精算科學的許多方面，如定價/費率釐定，保險利益設計，資產/負債/資本管理，資產和負債估價，動態償付能力檢驗。不論模型用於哪一方面，其步驟都是相同的。該課程將概述這些步驟。完成課程的學習后，學員將學會建模的過程並且用來解決一些問題。

主要內容和概念：模型設計或選擇；數據輸入分析；數據輸出分析；結果比較、檢驗和反饋。

課程8：特定的高級精算實務（Advanced Specialized Actuarial Practice)

（從以下專題中選考一個方向）

（a) 高級精算實務-金融

說明：該課程研究金融中的高級內容。學員在完成課程的學習后可加深在一些領域如：金融機構的資本管理，公司財務，金融風險管理（工具和技術），徵稅原理，期權定價理論和應用，發展金融戰略等的知識和技能。

該課程幫助學員培養在保險公司、儲蓄和信用機構、銀行等金融機構從事金融和財稅工作所應具備的技能。

課程的一些研究領域如期權和套利定價理論和應用，金融原理，資本結構和投資組合管理要求有嚴格的數學基礎，目的是讓學員能將這些原理應用與廣闊的經濟環境。綜合了數學、金融和經濟知識及前面課程的技能將使學員在金融機構的管理起到不可替代的作用。

（b) 高級精算實務-團體人壽保險；個人和團體健康險

說明：該課程對精算原理在團體人壽保險和以個人及團體形式提供下列保障：殘疾收入，牙科支出，醫療和長期護理費用的險種種的應用進行深入的探討。該課程內容將包括提供這些保障的系統：保險公司，蘭十字/蘭盾組織（美國的醫療保險組織），公眾健康組織，會員優先服務組織，健康維護組織及Physician醫院組織。

（c) 高級精算實務-健康管理實務

說明：該課程能為精算原理在醫療及牙科服務領域種的費用提供深入而有效的方法。該課程內容包括以下健康管理組織機構：健康維護組織，牙齒健康維護組織，Physician醫院組織及醫療風險合同。該課程主要與美國現今的健康管理系統相聯繫。

（d) 高級精算實務-個人壽險

說明：該課程研究個人壽險應用種的高級內容，包括產品設計和險種開發、營銷、定價、財務報告及相關領域中的再保險內容。

（e) 高級精算實務-投資

說明：該課程繼續深入研究投資及資產管理內容，著重於資產/負債管理技能的應用。學員完成該課程后，將對投資組合管理理論和應用、選擇定價理論、資產負債管理、償付能力及倫理學有深入的了解。該課程為學員在金融風險的管理工作中提供有效幫助，特別是公司資產與負債的綜合管理。同時。該課程還為學員在金融機構投資部門的工作中提供有效幫助，例如銀行和保險公司及在投資諮詢公司和非金融機構的投資操作中提供幫助。

（f) 高級精算實務-加拿大養老金計劃

說明：該課程建立在課程5的基礎上，更深入介紹了加拿大養老金計劃的內容。學員被要求接觸無論是從事諮詢工作的精算師或是實際提供養老金保險產品及服務的精算師手中所有類型的退休及養老金計劃。

課程內容包括養老金及退休計劃的設計、精算定價原理、加拿大養老金計劃細則。養老金基金工具、退休計劃的財務報告及職業標準。

（g) 高級精算實務-美國養老金計劃

說明：該課程建立在課程5的基礎上，更深入介紹了每個養老金計劃的內容。

課程內容包括養老金及退休計劃的設計、精算定價原理、養老金基金工具及退休計劃的財務報告，還包括

精算定價的基本原理、行業細則及職業標準。

教材選擇

⒈常用的有ACTEX和ASM的兩種

⒉推薦看英文版的教材，因為考試的時候也是英文的

⒊一般來講如果有一定基礎的話推薦之間看manual就好，即上兩種皆可，因為manual中前邊是講解後邊是習題

⒋購書清單書沒有的，因為原則上來講因人而異，我是hku精算的學生，就我們來講我們是用的ASM的manual

⒌你沒有提到計算器，但是我想提醒一句，考SOA的考試需要用專用計算器

北美精算師協會與中國的合作

北美精算師協會與中國的合作是從80年代後期開始的。1987年11月，北美精算師協會會長英格漢先生與南開大學簽訂合作協議書，由北美精算師協會協助南開大學在中國創建"精算研究生課程"，並於1992年5月在南開大學設立了中國第一個考試中心。目前，中國在北京、上海、天津、長沙、合肥、深圳、西安、廣州共設有8個考試中心。截止到1998年11月為止，中國共有2名精算師和21名准精算師。

附：中國內地精算師考試中心分佈一覽

學院/公司 開始精算教育 中心所在地與名稱 系派 成立

南開大學 1987 天津南開考試中心 北美 1992

湖南財經學院 1991 長沙考試中心 北美 1994

復旦大學 1993 友邦-復旦精算中心-上海 北美 1994

中國人民大學 1994 北京考試中心 北美 1995

中山大學 1996 友邦-中山考試中心-廣州 北美 1996

中國科技大學 1996 合肥考試中心 北美 1996

陝西財經學院 西安考試中心 北美 1998

平安總公司 深圳考試中心 北美 1998

中央財經大學 1992 北京考試中心 英國 1995

上海財經大學 1994 財大鷹星考試中心-上海 英國 1998

西南財經大學 日本精算師資格考試中心 日本 1998

中國金融學院 日本精算師資格考試中心 日本 1998

另：精算師就業前景

精算的前景

精算師的職業生涯被喻為“金領中的金領”。因為在發達國家，精算師既是商業保險界的核心精英，又可在金融投資、諮詢等眾多領域擔任要職。

所謂精算，是對未來不確定風險因素進行評估。精算師是保險公司核心部門的核心人才，有著極高的地位、權力和職責。精算師的工作包括新保險產品開發設計、產品管理和財務管理等。其地位非常重要，甚至有的公司總經理就是一位精算師。因此，精算師代表著財富、權力和專業水準。

中國現有四大保險精算師考試體系：中國保險精算師、日本保險精算師、英國保險精算師、北美保險精算師。其中，中國精算師是國家惟一承認有簽署中國壽險公司精算報告資格的精算師。而北美精算師資格（FSA）則是最具權威的精算師認證體系。

由普通的精算人員成長為精算師的道路漫長而艱苦。在美國，要通過精算師資格考試，平均需要5-7年的時間。中國在1998年以前沒有自己培養的精算師。1998年，友邦保險上海公司誕生了第一位中國精算師，到2002年，中國已有了10位精算師，近50位準精算師。

一般精算師資格考試分為準精算師考試和精算師考試兩部分。據介紹，目前北美精算協會的資格考試科目有9門，考試時間在3、4個小時到6個小時不等。參加資格考試最低的一門考試科目也需要100美元，總計大約需要3000多美元。

一門考試6個小時，聽起來是非常“殘酷”的，但考試還只是資格認證的一部分，考生還必須參加協會組織的足夠的培訓，並撰寫報告。其中，專業職業道德培訓是非常嚴格和重要的一環。

考下精算師的資格需要經過漫長而持久的努力，而一旦取得精算師資格，他們往往被任命重要的職務。記者從保險行業內了解到，一般中國本土的精算師年薪在20萬至40萬元之間，海歸或洋精算師的身價一般都在百萬元之上甚至更高。在香港，一名精算師的年薪最少也要10萬美元。

中國保險業培養的第一位FSA，是中國平安保險公司的周衛東，他經過6年的努力，於2002年獲得了北美精算協會的正式會員資格，是中國的第10位FSA。

由於精算人才緊缺，現在各大人壽保險公司中，總精算師、副總精算師大多由海外歸來的國際精算師擔任。據專家預測，中國未來十年急需5000名精算師。