約定轉存

自動轉存與約定轉存的區別

區別一：約定轉存有期限選擇，如原存期為一年，約定轉存可以定兩年或半年不限，而自動轉存則是依照原定存期不限期轉存下去。

區別二：約定轉存的存單如果支取日不是存單對應的當天則視同提前支取，需要提供身份證件，而自動轉存視同到期支取，不用提供身份證明。

至於自動轉存次數的限制建議去你的開戶行諮詢，因為各家行規定不一樣的。

如果有存款需要約定轉存或自動轉存六次以上還不如投資基金，收益絕對高出許多。

轉存一天的年利率為0.81%，而轉存7天的年利率為1.35%

張潔是位企業白領，工作穩定，月收入1萬元左右。除去家庭和個人的日常開支，每月還有5000元的結餘。根據她以前習慣，張潔每三個月會到銀行櫃檯，將自己累積起來的剩餘資金轉存為一年期的定期存款。可是最近她聽說許多銀行都有“約定轉存”的業務，不禁有些心動： “如果每月都能夠自動把錢轉為定期，不但 能夠省去跑銀行櫃檯的辛苦，而且比我現在三個月才存一次多得一些利息收入。”以一家銀行的約定轉存為例，張潔5000元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：5000×0.36%=18元；若選擇約定轉存，辦理起點為1000元的話，可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那麼，這5000元在無 形中就被分成了1000元的活期和4000元的一年定期。應得利息為：1000×0.36%+4 000×2.52%=3.6+100.8=104.4元。兩者相比，後者應得利息是前者的5.8倍。 7天轉存 1.35%利率坐收複利 華夏銀行目前有“約定轉存”和“穩盈七天利”這兩種活期自動轉定期的理 財產品。

約定轉存”業務在卡內最低餘額和最低轉存額方面均無過高限制，客戶可以根據實際情況進行自行設定。而“穩盈七天利”屬於一種通知存款，分為定存一天和定存七天兩種類型。辦理“穩盈七天利”的客戶，銀行卡內需要留 出1000元的整數倍，並且約轉的金額需要大於或等於5萬元才行。轉存金額將分別按照1天或7天為一個周期進行定期儲蓄，轉存一天的年利率 為0.81%，而轉存7天的年利率為1.35%。在一個周期結束后，如果客戶沒有取出存 款，那麼銀行將自動按照本金加利息進行下一個周期的定存。開通此項理財產品后，客戶無需作更多的操作，便可享受複利帶來的收益。

交通銀行的“雙利賬務”服務。卡主只需要通過櫃檯或網上 銀行進行“雙利簽約”就可開通此項服務。該服務要求卡主自行設定最低流動金額，高出此金額的部分以7天為一個周期進行定期儲蓄，利率為1.35%。而7天之後則 成為本金加利息進行下一個7天的定存，如此往複。同時興業銀行也開有“智能通知存款”業務，同樣以7天為一個定存周期，年 利率同為1.35%，只是在金額限制上有所不同，但都十分靈活。通過興業銀行網點 櫃檯、電話銀行或者網上銀行，都可以進行開通。門檻低 中信、浦發、光大500元即可轉存 有不少銀行在推出“約定轉存”產品時，都會在轉存金額或留存金額方面設 定一些門檻，如華夏銀行不但約轉金額不得少於5萬元，銀行卡內留存的金額也必 須是1000元的整數倍。這些門檻或多或少的給客戶帶來不便。但是還有一些銀行的約定轉存業務門檻較低，限制較少，適合更多的人使用。例如中信銀行的理財套餐。該套餐用普通的工資卡即可開通，當卡內金額高於1 000元時，超出1000元的部分只要達到500元就可以進行自動轉存。轉存為定期的周 期也可以自行設定，有三個月、6個月、1年及以上等。同時也可以設定為存入金額 的10%為定存三個月，20%為6個月，剩下的70%定存一年。年利率按照目前央行規定 的利率執行。浦發銀行的“約定定期”、光大銀行的“理財通”與上述中信銀行的理財套 餐基本一致。

民生銀行的“錢生錢A”理財門檻也較低，但是略有不同。民生銀行 要求活期賬戶餘額最低留存額2000元，凡是活期賬戶餘額超過設定留存標準之上的 整數部分系統將按照指定套餐自動轉存。而農業銀行更加隨意，客戶自己到櫃檯開 通業務后，自行設定卡內限額，高出限額部分轉入定存賬戶。而當活期賬戶的餘額 不足時，錢又會從定期賬戶內自動轉出。這些門檻較低的理財產品，自理財協議簽訂的當月起，銀行每月為客戶理財 一次，並且均為免費業務。

基金也可“約定轉存”據了解，工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行及深圳發展銀行等，目前尚未開通“約定轉存”的理財產品。持有上述銀行儲蓄卡的，需要對活期轉 定期的業務進行手動轉存。需要注意的是招商銀行。招行一卡通的客戶，目前只能通過櫃檯或者網上銀 行，手動轉存進行活期轉定期。辦理了招行財富賬戶的，卡內金額每超過5萬元就 可以將此5萬元自動轉存。但此項業務需要收費，每月10元。雖然沒有儲蓄的“約定轉存”，但是工行和招行開設有貨幣基金、短債基金 的“約定轉存”業務。高於設定金額的資金就可以自動轉成一定的基金產品。高出 的資金自動溢出申購指定的貨幣市場基金，這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場 基金的收益。

活期賬戶有急用怎麼辦，雖然“約定轉存”業務既方便又能提高收益，但是張潔還存在一些顧慮：“假如突然出現大筆開支，而活期賬戶內的餘額卻不足以支付，那該怎麼辦呢？”針 對這種情況，銀行也有相應的補救措施。例如農業銀行的自動轉存業務，平時是活期存款流向定期賬戶，而當活期賬 戶出現餘額不足的情況時，錢又會從定期賬戶中自動取出。