攬儲

以高息為誘餌，騙取儲戶存單，私下取走存款。或者是個人以高額付息手段非法吸收公眾存款。

根據多數銀行的通常做法，銀行工作人員大部分都有攬儲的任務。不同的是因行而異，有的多些，有的少些。

採取傳統的請客吃飯或送小禮品行不通的時候，銀行或明或暗地推出了不少吸引居民儲蓄的招數，變相抬高存款收益率。或者直接用一些比較赤裸裸的貼息做法攬儲。

除使出高息誘餌進行攬儲外，還推出一些類似送積分換現金的回饋大額儲戶活動，進行招攬儲蓄。

另外還有有獎攬儲，儲蓄有禮。只要存款達到一定金額，銀行就送儲戶兩桶名牌植物油。多存多得，且上不封頂。銀行如此大方地招攬儲蓄業務，確實讓不少儲戶動心。

央行數次降息，存款利率大幅縮水。

“簡單理解，貸款放多了，肯定要多拉存款，不然就沒錢了！”一家股份制銀行人士透露。

貸款衝量

如果在存款流失壓力下，銀行間爆發存款爭奪戰，對儲戶設立各種獎勵，還好理解。但是，根據最新的央行上海總部統計顯示，僅一季度，上海新增人民幣各項存款就高達2862.2億元，同比多增892億元。報告總結，一季度全市新增存款創下歷史同期存款增量的新高，相當於去年全年存款新增額的57.4%。這表明眼下的滬上銀行似乎並不“差錢”，那麼觸動銀行跑量攬儲的動力究竟是什麼？

據一位來自監管機構的權威人士分析，從晨報調查發現的幾個攬儲案例來看，眼下發力攬儲的銀行都有一個共同特徵，那就是要麼銀行尚未完成股改上市，要麼銀行自身資本充足率充裕，它們均不受資本充足率的硬性指標束縛，換句話說，手頭都有放貸余量，吸儲然後貸款衝量的意願十分強烈，尤其在監管層放鬆信貸管制的當下，只要存貸比處於監管紅線範圍內，就有攬儲放貸、賺取利差收益的衝動。同時，相對中資銀行，經營壓力同樣大小的外資行為完成既定的利潤目標，都在發力主攻人民幣貸款業務，而實現目標的路徑就是先做大存款盤子。

中央財經大學中國銀行(3.46,0.00,0.00%)業研究中心主任郭田勇教授分析，近期滬上銀行比拼存款增量，原因還在於信貸資金投放速度加快，導致銀行存款量相對有限，部分銀行出現資金短缺；同時去年以來銀行理財產品的銷量大幅下降，中間業務收入縮水嚴重，這些都需要儘快給存款補缺。“如果銀行從系統內部調撥資金，相比直接吸收儲蓄的成本要高，與其內部調配，不如靠促銷手段吸引存款。”郭田勇最後強調。

一位不願具名的銀行人士透露，目前商業銀行回饋存款客戶禮金的問題並非個例，而且情況已經較為嚴重。“這個現象值得監管層高度關注，一旦持續發展下去，有可能導致央行的貨幣政策失效。”

這位資深人士還表示，“未來銀行間的競爭將會由產品、服務和機制創新來決定，不惜代價攬儲絕不會是銀行未來發展的根本出路。”

同時，有銀行業內人士提醒，在高息攬儲的過程中，容易滋生金融詐騙等犯罪。

統計顯示，9月中上旬四大銀行均出現存款大幅凈流出。消息一出，頓時引起市場極大關注。業內人士分析指出，9月存款資金的巨額流出應引起高度警覺，這實際上也是中國金融體系結構性矛盾長期累積的必然結果。

由於存款顯著減少，部分中小銀行日均存貸比已接近或超過75%的監管紅線。有銀行內部人士透露，很多銀行正在壓縮貸款規模，以求降低存貸比數據。銀行內部人士透露，監管機構的貸款額度和存貸比管理已經讓銀行信貸投放非常艱難，為能吸收資金，商業銀行不得不加大存款吸收力度。不少銀行已將存款列為重要甚至唯一的考核指標，臨近三季度末，一場銀行間攬儲競賽正在上演。畢竟負增長數據只是截至中旬，到了月末幾天，銀行一定會在信託網和美化財報的壓力下，吹響攬儲“衝鋒號”，存款缺口會迅速合攏。