間接金融市場

商業銀行是指吸收公眾存款、發放貸款。辦理結算的信用機構。隨著經濟的發展，商業銀行同其他金融機構的業務界限日趨消失，但是在許多方面是其他金融機構所不能代替的，仍是銀行體系的基本環節，在銀行體系中佔有重要地位，在信用活動中起著主導作用。如美國50家大商業銀行的資產總額和存放款總額約佔全國的1/3。我國的四大國有商業銀行的資金實力、存放款餘額均占金融界的首位。

商業銀行的主要職能。商業銀行的職能是由其性質所決定的，它具有以下幾種職能：

(1) 充當信用中介。

(2) 資本創造功能。

(3) 充當支付中介。

銀行為企業和個人辦理各種同貨幣資金運動有關的技術性業務時，便充當支付中介。由於銀行具有較高的信譽和較多的分支機構，銀行業務又與各個企業和部門有密切聯繫，因此，無論企業或個人都願意委託銀行保管貨幣、貴金屬、有價證券，辦理貨幣收付和轉賬結算。這樣，銀行就成了企業和個人的“出納”和“賬房”。銀行通過賬戶為顧客辦理貨幣結算，對於節約流通費用、加速資本的周轉具有重要意義。

(4) 創造信用流通工具。

在金融市場上，除了存在著商業銀行外，還有種類繁多、形式各異的金融機構。具體來說，可大略分為以下三類：專業性銀行、政策性銀行和非銀行金融機構。

(1) 專業性銀行。專業性銀行是指定有專門經營範圍和提供專門性金融服務的銀行。專業銀行種類甚多，名稱各異，主要有以下幾種：

① 投資銀行。是專門對工商企業辦理投資和長期信貸業務的銀行。投資銀行的名稱，通用於歐洲大陸及美國等工業化國家。英國稱為商人銀行，日本則稱證券公司，德國稱私人承兌公司，法國稱實業銀行。

② 儲蓄銀行。指辦理居民儲蓄並以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。目前，這種專業性銀行逐漸失去其特性，日趨與商業銀行相似。

③ 抵押銀行。“不動產抵押銀行”的簡稱，是以土地、房屋等不動產作抵押辦理放款業務的專業銀行。這种放款一般期限較長，屬於長期信貸。如德國的巴伐利亞抵押匯兌銀行。

④ 合作銀行。由私人和信用合作社組成的互助性合作金融機構。它一般是在信用合作社的基礎上建立和發展起來的，具有與信用合作社相同的宗旨和經營原則。

⑤ 清算銀行。亦稱“交換銀行”、“劃撥銀行”、“江划銀行”，是能直接參加票據交換所進行票據清算的銀行。如國際清算銀行，成了國際清算中心。

(2) 政策性銀行。政策性銀行指那些多由政府創立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹並配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，為政府發展經濟、進行宏觀經濟管理服務的金融機構。一般來說，大多數國家成立的政策性銀行主要有開發銀行、農業政策性銀行、進出口政策性銀行。我國有三大政策性銀行：

① 國家開發銀行；

② 中國農業發展銀行；

③ 中國進出口銀行。

一般來說，人們把商業銀行、專業銀行、政策性銀行以及中央銀行以外的金融機構列入非銀行金融機構。非銀行金融機構構成龐雜，如信託機構、保險機構、租賃公司、財務公司、信用合作組織、消費信貸機構等。