暢貸網

我們竭盡全力為客戶的信用創造價值。

打造最具有公信力的P2P網路借貸平台。

誠信 我們堅信，誠信是一切商業活動的基礎。

嚴謹 我們堅信，嚴謹對待每個細節才能換來用戶最大的信任。

專註 我們堅信，集中資源才能獲得更好的用戶體驗。

高效 我們堅信，時間就是金錢。

暢貸網基於以上的核心使命、願景和價值觀，我們在公司平台發展和運營的每一個細節都以構建“真實有效的社會個人信用體系”而不懈的努力著。

暢貸網成為中國小額信貸聯盟會員。

暢貸網榮獲2011年上海金融博覽會《最受歡迎理財服務獎》。

榮獲由中國地方金融研究院、中國法學會銀行法學研究會、中央財經大學法學院、中國新型金融機構論壇組委會聯合頒發的《優秀P2P平台》稱號。

暢貸網作為一種新型的創新類理財工具，受到社會各界的廣泛認可和肯定，榮獲了2012年上海金融博覽會《最值得信賴理財服務獎》。

暢貸網成為首批“網路信貸服務業企業聯盟”會員之一。

個人信用借貸服務：

服務特性：免擔保、免抵押；

信用額度可循環使用，靈活周轉；

手續簡便、高效，在線即可完成全部信用審核認證，和借款流程；

該項服務目前已經為上海本地的IT類、食品類、電子消費類、文化類等小型創業公司提供了高效的融資服務，使這些公司在業務發展上獲得了快速的成長。

個人投資理財服務：

服務特點：起點低、高回報；

資金自控，本金擔保；

手續簡便、高效，在線即可完成認證及放款流程；

該項服務目前已為各類理財需求者提供了穩定有保障的收益，並廣為宣傳。

分期消費信貸服務：

服務特性：免擔保、免抵押；

利息透明、還款穩定；

手續簡便、高效，在線即可完成全部信用審核認證，和借款流程；

該項服務目前已被教育類的連鎖經營企業和電子商務類等大型企業所採納應用，作為有效開拓消費用戶需求的融資服務。（例：培正逗點教育連鎖機構採用的“教育分期支付”服務。）

“暢貸網”確保用戶在網站平台上進行投資的資金是安全的

所有用戶在暢貸網上充值的資金，都會進入其本人在“快錢”等第三方支付平台專屬於暢貸網應用的實名制個人賬戶，在此賬戶中的資金動用，必須經過用戶本人在網站上的操作確認及用戶本人與網站綁定的實名制手機簡訊回復確認；也就是說，暢貸網為客戶提供的專屬帳戶，保證了用戶在整個交易過程中，所有的資金流動都是通過用戶本人的實名制帳戶進行，而且，有停留的資金始終是在用戶個人實名的帳戶里。

“暢貸網”保護借款人的信用和放款人的資金安全

暢貸網，為借款人設定了【借款信用保證金】，雖然是一個前置門檻，但願意跨過這個前置門檻的借款人就充分理解了信用對自己的重要性，以及保護個人信用體系的價值。暢貸網的全體同仁在每一個細節都在履行著我們的核心使命“我們竭盡全力為客戶的信用創造價值”。

暢貸網，為放款人開放了【本金擔保】功能，以充分保證放款人資金的安全性。同時轉移到暢貸網需要承擔的風險，也促使暢貸網的全體同仁在每一個細節都在履行著我們的核心使命。

施俊的暢貸網：為打破信貸壟斷 注重人才穩中求快

我們最初是從一名參與暢貸網創業的三明治會員王柳涓＠蔥花兒姑娘的自我介紹中知道暢貸網的，因為這種模式比較新以前沒接觸過，馬上讓我們產生了約訪的興趣。採訪前，通過暢貸網的官網了解了一些基本信息，這位創業者之前已經接受過新聞綜合、第一財經等多家媒體的採訪，鏡頭下的暢貸網創始人施俊看起來成熟而穩重，對於記者的提問應對自如，侃侃而談。採訪當天，施俊打籃球出了點小意外，把腳崴了。他給人的第一印象是個開朗外向、富有感染力的好動分子。這似乎與想象中從事的這份嚴謹的工作有些格格不入。於是，我們懷著好奇開始了採訪。

創業之前的工作經歷

施俊是上海人，2001年畢業於上海大學的行政管理系。用他自己的話來說，他是個“非典型”，不喜歡讀書。他覺得實際生活中能用到的科學知識基礎教育階段足矣，大學的學習是浪費時間，還不如在社會上多見識、多實踐。因此，他對於自己大學讀什麼並不關注，也只有一個模糊的印象，當初讀這個專業只是覺得比較容易。社會就是施俊的大學，他做過肯德基服務員、廣告公司、市場、銷售、保險公司、銀行等。第一份端盤子的工作奠定了他在服務行業工作的基調。一路走來，領導對施俊總是又愛又恨。鋒芒畢露和充滿自信的性格讓他在銷售業績中十分突出，但也給管理者出了不少難題。他不喜歡條條框框的束縛，喜歡用自己的方法達成目標。施俊調侃由於自己是雙子座的緣故，喜歡新鮮變化。但是不變的是，他做過的工作都是和人打交道的。而從快消的服務轉到金融的服務是他在累積了一定社會閱歷后，出於自己的喜好做出的自然轉變。

從快消到金融該如何轉行？施俊有他自己的思考。他認為進入銀行和證券有一定的難度，而保險是代理人制，保障低，但門檻也低，比較好入行。有了想法之後，他便毅然地辭去了在某國企優厚輕鬆的工作，一頭扎入了競爭激烈的保險行業。其實說起來，施俊進入的保險門檻也不算低。她是一家國際知名的金融機構，主要業務是銀行，在併購了一家保險公司后，開始在中國張羅起保險的業務。組建之初，組建者確實是想雄心勃勃地干一番大事業。從管理者到內部培訓，從招募的銷售到服務的客戶都是打著高端的牌子。但計劃總是趕不上資本市場的變化，被收購的保險公司一年之間就被再次出售，拿走了套在這群保險精英上的知名金融機構的光環。塞翁失馬焉知非福，這突然來臨的變故卻為施俊打好了他在金融行業起步的基礎。原本兩個月的培訓變成了半年。在這半年裡，施俊和他的同事們得到了非常專業的培訓。而且時間的延長並沒有讓大家懈怠，反而由於公司未卜的前途，讓培訓師和學員們都更加認真地對待。一個本來是急功近利的行業，由於偶然的機會，讓大家都變得沉澱下來。半年後，公司正式對外開展業務，憑藉著紮實的金融知識和多年服務行業的經驗，施俊很快就從1000多人中脫穎而出，成為公司的top sales。第一份金融的工作，讓他覺得如魚得水。

一年後，公司來了新的股東，帶來了新的理念，卻和施俊原來所認可的不一樣。於是，他便再次“出走”。帶著他在保險行業積累的高端客戶、金融專業知識和服務理念，施俊很容易地在銀行信貸領域找到了新的起點。做了之後，他又覺得信貸行業存在融資隱形成本高，效率低，供需不平衡等諸多問題。通過自己的努力改變這一現狀的想法冒了出來。於是，在金融行業從業5年之後，施俊便開始了自己的創業之路，在2010年成立了暢貸網。

為什麼是暢貸網

暢貸網是一個給借款方和貸款方提供信息的媒介平台，將原來隱形的、不透明的需求和供給變得公開和透明。施俊說他建立的初衷，溫和地說是為現有的信貸渠道做有益的補充，激進地說是想打破信貸的壟斷。一方面，大量的信貸資源都流入有能力有背景的大企業，而那些有能力、有需求的中小微企業和民生卻被資質和冗長的流程擋在了銀行的門外。而另一方面，民間借貸由於信息不對稱、供需不平衡的關係成了高利貸的代名詞。在這一行業從業多年，施俊看到了這方面的需求，也有一定的知識基礎和人脈關係，帶著改變社會不公的使命感，施俊義不容辭地去做了想做的事情。

什麼是P2P

一方面，有一部分貸款人對資金的需求有一個很明顯的特點是小額、臨時、突發。但銀行和其他的融資渠道比較難以滿足。而另一方面，對於手中有小額閑錢，不想存在銀行被貶值，想理財的借款人來說，理財產品的准入、炒股的技能等又成了擋在他們面前的一道坎。P2P（Peer to Peer個人對個人）的理財模式針對的正是這種需求。P2P信貸理財模式起源於歐美，其中的代表有LendingClub、Prosper、Zapa、Kiva等。這一模式的核心是借款人必須對以自己真實身份所建立的個人社會信用承擔責任。

如何控制風險

信用評估體系是控制風險的核心，是P2P的生存之道。施俊坦言，他們的信用評估體系脫胎於銀行的信用控制模型，並在其基礎上根據P2P的特點做了優化。首先，不管是借款人還是貸款人都要求保證個人信息的真實性。通過全國公民身份證查詢中心、央行徵信等資料庫確保個人信息的真實性。其次，對於借款人的許可權和借款額度需要通過一系列評估獲得。個人信用評估採用的是國際通用的“AAA”級信用評估體系。針對小額和高效率需求的特點，借款不需要抵押，但有選擇地可以使用第三方擔保。還款方式是等額本息，按月還款。實名制和一月一次的還款制度保證了個人信用評估體積的真實性和可靠性。

有了暢貸網做守門人，借貸的具體細節就由雙方協商決定了。利率由借貸雙方自主確定，但不能高於國家基準利率的4倍。

盈利方式

個人和個人自主匹配的方式降低了中介機構將資金收集、再分配的時間和管理成本，提高了借貸的效率。暢貸網本身並不經手實際的資金，借貸的風險來自於借款人的信用。暢貸網只是提供貸款人和借款人一個信息平台，審核借款人的信用、監督借貸活動等服務。目前，暢貸網從成功借款的一方收取一定的手續費作為他們的收入。

團隊

一開始創業的時候，只有施俊和一個做財務的朋友兩個人。目前，他們的創業團隊一共有15人，主要負責風控、業務和技術三方面的工作。從開始招募到組成核心的團隊，施俊一共花了1年零7個多月的時間。他坦言，創業到現在遇到的最大問題還是人才的問題。

未來的規劃

施俊認為這個行業未來還會有個爆發的階段，會有更多的競爭者加入進來。我希望在這個過程中能表達一些聲音，建立起一些公約性的東西，讓行業有更多的透明度、更加自律和健康，避免發生一些不良的集體性行為或違法行為。而暢貸網的發展的原則是穩中求快。控制好風險是工作的重點。不能為了業務的擴張，而採取一些激進的措施。

三明治提問

1、你認為政府目前大力提倡給中小微企業提供信貸便利對你們有什麼影響嗎？

我認為這並不會給我們帶來衝擊。即使有比較優惠的政策，政府提供的貸款由於客觀的原因一定會有效率慢的問題。從申請到實際借到資金，暢貸網可以在兩個小時內，甚至在幾秒內做到。而一般而言，銀行即使在一天內也無法做到。

2、如何降低壞賬比率？如果有壞賬誰來承擔？

最主要是嚴控進入門檻，認真把關個人信用體系的流程。如果放款人對於出現壞賬的借款事先沒有購買擔保服務，那麼只能由自己來承擔這筆損失。

3、據報道全國大約有1000多家人人貸公司。那麼要進入這個行業的門檻是什麼？暢貸網在行業內的競爭壁壘又在哪裡？

首先，我認為有1000家人人貸網路公司這一數據統計來源值得商榷。據我所知，目前此類公司至多有100家左右。這個行業的核心價值是綜合的風險控制能力，這並不是單靠資本可以解決的問題。風險控制模型的建立，如何對它進行優化，尋找目標客戶等問題都是進入的門檻。我之前就在銀行體系工作過，對於風險控制模型、相關的技能和客戶資源等方面都有一定的積累。

4、對於管理團隊有什麼經驗？

由於是第一次創業，也並沒有太多的所謂經驗可談。雖然要找到合適的人才不太容易，但是與大公司相比，創業公司更容易發現每個人身上的閃光點，給予機會。（施俊說了三國的故事，他用賈詡勸張綉投奔曹操的例子說明人才在大公司和小公司的價值和作為）我認為每個人只要能被放在合適的位置，都能在工作中發揮他的價值，如果團隊中有人因為覺得工作沒做好而離開，我覺得我負有一定的責任。另外，我提倡要多溝通，多為員工著想。

5、家裡對你創業支持嗎？

我父親是個生意人，一開始的時候他並不理解我在做什麼。我堅持每個月給他看我的成績，不斷和他溝通。現在，他終於有些理解我的想法了。父親對我創業有一定的影響。讀初中的時候，我看著他從打工到自己創業，體會到了其中的艱難。這些記憶讓我養成了一些良好的習慣。父親也是我的第一位天使投資人，在我公司資金非常緊張的時候給了我很大支持，不過我們之間簽署了一份設立了嚴苛的回購條款的借款協議，我的律師修改了5、6次，當他知道借款方是我父親的時候非常詫異。