兒童醫療保險
是健康醫療保險中的一種形式
少兒醫療保險，也就是少兒健康保險，是針對未成年兒童患有保險保障內的一些疾病，而提供的住院、治療、手術等醫療費用的保障。我國的基本醫療制度，對少兒的醫療保障狀態基本上是非常低的，因此，可以考慮選擇一些商業性質的少兒醫療保險保障。
少兒醫療保險，對被保險少兒因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供一定的保障。
雖然醫保政策在改革過程中逐步增加了覆蓋範圍，不少地區都將少兒納入了基本醫保範圍，但社會醫保“低保障、廣覆蓋”的原則決定了其保障限制多、用藥種類覆蓋少的特點，尤其是各種新式診療手段、新型特效藥物，不僅非常昂貴，而且均屬於自費範疇。
更令人擔憂的是我國醫療資源分配不均，醫療水平高的城市醫院往往出現“一床難求”的窘境，惡劣的住院環境、繁雜的就診及報銷手續，都令人在就醫時心力交瘁。
另一方面，孩子的免疫系統尚未強固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；並且兒童的器官機能尚未發育健全、適應能力差，正是疾病的高發階段。特別是0～6歲的幼兒，容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支氣管炎等，住院風險也較高。
針對這些情況，為了彌補社保缺點，加強孩子的醫療保障水平，家長是很有必要給孩子增加必要的少兒醫療保險，保證孩子的健康成長的。
兒童醫療保險
在保險合同有效期間內，依據保險公司的相關規定，保險公司將承擔如下的少兒醫療保險的保險責任：
在保險期間內，被保險人自合同生效日零時起因意外傷害原因或自合同生效日零時起滿30日後（若續保，則續保合同項下沒有該30日的限制）因疾病原因在醫院住院治療，對其自住院之日起90日內發生的、符合當地城鎮居民基本醫療保險支付範圍的醫療費用分情況承擔給付住院醫療費用保險金的責任：
情況一：若被保險人參加了當地城鎮居民基本醫療保險，則保險公司扣除當地城鎮居民基本醫療保險和其他途徑（包括但不限於社會醫療保險機構、公費醫療、農村合作醫療保險、工作單位和本公司在內的任何商業保險機構等）所予補償后的餘額按下表的比例一分段計算住院醫療費用保險金。
情況二：若被保險人未參加當地城鎮居民基本醫療保險，則保險公司扣除其他途徑（包括但不限於社會醫療保險機構、公費醫療、農村合作醫療保險、工作單位和本公司在內的任何商業保險機構等）所予補償后的餘額按下表的比例二分段計算住院醫療費用保險金。
因下述一種或多種情形導致被保險人發生醫療費用的，本公司不承擔給付保險金的責任：
1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
2.被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施；
3.被保險人醉酒，鬥毆，故意自傷，服用、吸食或注射毒品；
5.被保險人未遵醫囑，私自服用、塗用、注射藥物；
7.未告知的既往症及保險單中特別約定的除外疾病；
8.被保險人患先天性疾病、先天性畸形、遺傳性疾病；
12.戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂；
被保險人因上述情形或於上述期間身故的，本合同效力終止。若對被保險人未發生過保險金給付，本公司向投保人退還未滿期凈保費；否則，不予退還。
我們通常接觸的少兒醫療保險有兩類：少兒社保和商業少兒健康保險。少兒社保可以為小朋友提供最基本的醫療保障。雖然賠付比例和最高給付數不如商業保險。但是它也有兩大優點。
01/0歲至16歲：少兒消費型重疾險
大部分門急診和住院費用被社保型醫療險解決后，如果有重大疾病，自費部分的金額也不是小數目，比如醫保目錄外的藥品和器材是全額自費的，重大疾病的治療費用也可能超過少兒醫保的最高報銷額。這幾部分的支出只能通過商業重疾險分擔。
商業重疾險的好處是除了報銷型，還有更方便的給付型——不需事後報銷，疾病確診后持正規醫院的確診報告和醫師級醫生出具的診斷報告，就能向保險公司申請理賠。
保額直接支付而且沒有使用限制，比報銷型保險更加實用和及時。但給付型醫療險只保住院的費用，而補貼部分通常低於80元/天，一般最多只能賠30天，遠遠低於實際費用。
從發生重大疾病的概率考慮，每年給孩子買消費型重疾險。因為消費險的保費低、保額高，更適合應對兒童重大疾病這一類小概率但大開銷的情況。
通常兒童消費型重疾險一年保費幾百元，而相同保額的返還險，一年保費幾千元，佔用資金多，如果投保期間沒有發生重大疾病的理賠，到期保費返還收益率極低。
住院費用一般包括幾大項：醫藥費（非自費葯與自費葯）、檢驗費、床位費、膳食費、手術費等。一些少兒醫療險對醫藥費一項可報銷的上限設置得高，其他費用的補充卻不足或是條款含混。
因此，投保費用型保險時，最好選擇醫藥費、檢驗費、床位費等項目羅列明確，並且註明了可報銷比例的保險產品。
但商業兒童醫療險的保額存在制度性的限制。成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力，但保期內的少年兒童不具備這種能力。所以，除非附加了壽險責任，否則中國法律規定給付型保險的保額上限為5萬元，北京、上海、廣州等少數經濟發達城市放寬到10萬元。
02/6歲以後：商業意外險附加醫療保障
0歲至5歲的孩子出現先天性的疾病、夭折的概率較高。出生6個月後來自母體的抗體消失，發生各種門急診疾病的機會增加，而3歲至6歲的孩子在幼兒園更容易接觸到傳染性疾病，抗體會隨著一次次生病不斷增強。在這個階段給孩子補充商業醫療險最實用。
孩子入學后感染疾病的幾率下降，但發生意外的幾率變高。因此學齡兒童除了基本醫療保障外，可以選擇補充附加醫療保障的商業意外險，意外產生的門診和住院費用支出也能報銷。
基本信息
- 中文名
- 兒童醫療保險
- 別名
- 少兒健康保險
- 適用群體
- 未成年少兒
- 依據
- 我國的基本醫療制度