金融策劃

金融策劃的目標 有兩個層次：財務安全和財務自由。

金融策劃的目的 在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。

什麼叫QFP金融策劃師？

金融策劃師是指運用金融策劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的金融目標，提供綜合性金融策劃服務的人員。

QFP金融策劃師的全稱是Qualified Financial Planner《Qualified（合格。形容詞，具備必要條件的；合格的；勝任的。有限制的）Financial（金融。形容詞：財政的；金融的；金融界的）Planner（策劃師。名詞：計劃者）》——國際金融策劃師從業資格認證，又稱為註冊金融策劃師或金融策劃師，是國際金融領域中最權威、最流行的一種金融業執業資格。

金融策劃師的主要職責是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以客戶需求為中心，採取一整套規範的模式，為客戶提供全面的財務建議和最適合的理財方案，保證人們財務獨立和金融安全。客戶只需要將自己的財產規模、生活質量要求、預期收益目標和風險承受能力等有關信息告訴金融策劃師，金融策劃師就能制定一套符合個人特徵的理財方案，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種產品組成的投資組合，設計合理的稅務策劃和資產傳承策劃，以滿足客戶追求高品質生活的財務需求，幫助客戶實現不同人生階段的生活目標。

同時，它不局限於提供某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創新，是一種全方位、分層次、個體化的服務。在一定程度上說，個人金融策劃是針對客戶的整個一生而不是某個階段的策劃，它包括個人及家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、投資策劃、教育策劃、職業生涯策劃、保險策劃、稅收策劃、個人稅務及遺產策劃等各方面。

金融策劃過程包括以下六個步驟：建立界定客戶關係，收集客戶相關信息，對客戶信息進行財務分析和評價，制定個人理財方案，協助客戶實施理財方案，監督理財方案的執行及追蹤、修正理財方案。

金融策劃師資格認證要求國際金融策劃師協會主要從四個方面對金融策劃師的職業認證提出要求：教育和後續教育（Education & Continuing Education）、考試（Examination）、工作經驗（Experience）和職業道德（Ethic）。

QFP金融策劃師發展前景

我國GDP年均增長9.5%，是世界上增長最快的國家，是世界年均增速的3倍，GDP已超過30萬億元，銀行存款超過20萬億元，居民金融資產的70%是儲蓄存款，遠遠高於美國4%的水平。

QFP可以有效引導人們的投資意識，改善高儲蓄率的局面。

中國經濟持續高速發展，社會財富加速積累，相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，人們對自身的人生規劃和財富管理的需求越來越普遍。同時，隨著金融產品的不斷豐富以及稅收制度的複雜化，人們越來越需要金融策劃師的幫助。國家監測中心調查表明，約有70%的居民希望自己有理想的金融顧問，50%以上的人願意支付顧問費用。

QFP自然就有了生存的土壤。

中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一，因而對金融策劃師的需求迅猛增長。

居民手中的資金需要進行良好的金融策劃，A股、B股、封閉式基金、開放式基金、國債、企業債、企業轉債、期貨、黃金、外匯、房地產等等，

面對眾多的金融工具，老百姓感到金融策劃的知識十分欠缺，需要有專業的金融策劃服務。

目前中國股市投資者開戶數量約11000多萬戶。假定其中50%的投資者需理財顧問，就是5500萬投資者。

以每個理財顧問服務200個客戶推算，證券業至少需要28萬名理財顧問。

商業銀行理財產品銷售額在2005、2006、2007年分別為2000億元、4000億元、3886億元、1萬億元。雖然發展迅速，但是理財業務在整體中國銀行業務中份額不足5%,這與40%的國際平均水平還有很大的差距,

這也顯示了我國商業銀行在理財業務板塊具有巨大的發展空間。

商業銀行在2004、2005、2006、2007年發行理財產品分別為76款、594款、1166款、2453款。據統計2007年發行並已經到期的26款新股申購類理財產品,平均年化收益率為23.78%。到期收益率最高的是工商銀行的2007年第23期人民幣理財產品—新股申購結構化，該產品到期年化收益率達132.39%。

如今，不論是大型交流會、專場招聘會，還是網路招聘，金融機構

都在熱招專業的金融策劃人員。

然而，與金融服務需求不斷看漲形成巨大反差，我國金融策劃師數量明顯不足。

一個成熟的金融市場至少要達到每三個家庭中就擁有一名專業金融策劃師。在中國，只有不到1%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

初步估算，國內存在幾百萬專業金融策劃師的缺口，國內銀行業對金融策劃師求賢若渴，使得金融策劃師的身價不斷上漲。

QFP最大的魅力在於權威性和通用性，不僅代表有專業、獨立的投資、理財策劃能力，更是就業進階和身價升格的有力保障。擁有QFP無疑是讓個人於職場上的定位加值，更會直接反映在個人所得上的增長。國內金融產業前景看好，理財風潮方興未艾，只要取得國際金融策劃師專業認證資格，就能在國內財經產業中大展身手，一償宿願。

金融策劃師既可以服務於金融機構，如銀行、保險、證券、基金、信託公司、會計師事務所、律師事務所，以及在各類公司擔任財務管理職務，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務，更是對自己人生事業家庭幸福的有力幫助。

獲得註冊QFP金融策劃師資格認證，已經成為進入銀行、保險、證券、基金和投資管理等五大金融行業的“金鑰匙”。

金融策劃師將成為繼律師、註冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

金融策劃師的薪水如何？

1997年，美國金融策劃師的年薪平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，金融策劃師成為全美包括總統等250多種職位在內的“工作職位評鑒”排名中第一。香港金融策劃師年薪達300多萬港元。

國家金融專家認為，“國內金融策劃師的月薪約為15000元至30000元以上，年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間”。

地位高，工資高，工作量低，是金融策劃師的特點。