柴效武

1953年出生於陝西延安，1969年到農村插隊，1972年在公路道班當工人，1978年考入陝西財經學院（現為西安交通大學），1985年考入上海復旦大學管理學院，1988年畢業，獲經濟學碩士學位，1995年人才引進來到浙江大學經濟學院任教至今，1999年晉陞教授。

一、以房養老暨反向抵押貸款柴效武在以房養老及反向抵押貸款研究中處於國內壟斷性優勢地位，2006年春的全國“兩會”上，柴效武撰寫並由全國政協委員賴明提交的“以房養老”提案，引起全國各地廣泛注意。本模式被柴效武形象地歸納為“60歲前人養房，60歲後房養人”。

“以房養老”是依據個人家庭擁有資源在個人家庭的一生予以最優化配置的理論，利用住房壽命周期和老年生存余命的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產資源，尤其是老年人死亡后尚餘存的住房的價值，通過一定的金融保險機制或其他有效手段，在不影響老人正常生活居住或給予更好安排的狀況下，實現住房價值的流動與提前套現變現，為老年人在其餘存生命期間，建立整筆長期、持續、穩定的現金流入，作為養老金不足時的重要補充，以求更好地達到養老保障的目的。使同一幢住宅既能發揮正常生活居住的功用，又能作為養老保障的重要資源。

二、個人理財規劃

柴效武從上世紀80年代即對家庭經濟和個人理財予以一定的關注，並以此為題撰寫了碩士論文。個人理財規劃是指包括銀行保險公司、個人理財事務所等在內的各種專業理財機構，為個人/家庭提供有針對性、專業化的綜合性全面理財服務，其活動範圍涉及到個人/家庭整個生命周期全過程的各方面財務需求，包括個人/家庭收入支出消費與財產、家庭會計報表分析、流動資產管理、養老保險、社會保障、投資理財、退休計劃、遺產規劃、員工收入福利、稅務籌劃、婚姻生育規劃、子女教育規劃、房地產規劃及相關的金融保險工具等各個方面。金融理財在今日已經受到社會各界的廣泛關注，金融理財師考試認證目前正成為炙手可熱的“金領”職業，

三、基地養老

養老基地為柴效武首先提出，並給予多方面的深入研究，目前正引起國內乃至國家領導階層的相當注意，將來有望成為國家的一大政策，目前國家民政部、老齡委、國家發改委、河北省政府、中國人壽乃至若干房地產公司，都在將“建造養老基地，實施基地養老”等事宜付諸實踐。

基地養老是在毗鄰大城市的周邊一兩小時車程的地域，選擇若干生態環境優越、依山傍水、空氣清新適於居住養老，而經濟相對不夠發展的地域，運用市場化加政府福利補貼的原則，建立若干大規模的養老基地，並附設以最好的養老保健設施與護理服務人員，將大城市中有志於此的老年人依據自願原則，移居入基地養度晚年。如此做法可在提升老年人養老品位和生活居住質量的同時，大幅降低養老成本，節約養老資源的使用。

基地養老又稱為異地集中養老，是將優越的生態環境也作為養老資源，並通過區域協調合作和老人居住空間的轉換，充分利用不同地域間居住環境和養老成本的巨大反差形成的比較利益優勢，集中養老比分散養老的服務質量提高、功能增強而費用節約的規模效應優勢。

已出版：《教育資助暨助學貸款制度研究》；《高校學費制度研究》；《個人金融服務研究》；《家務勞動研究》；《家庭金融理論與實務》；《家庭經濟與金融研究》等專著，出版有關個人金融理財、會計、金融、稅收等各類教材、讀物等計10餘本。

2008年在浙江大學出版社出版《以房養老研究系列叢書》，包括《以房養老模式》、《以房養老理念》、《反向抵押貸款制度》、《反向抵押貸款運作》、《反向抵押貸款的功用》、《反向抵押貸款風險防範》、《反向抵押貸款產品定價》七本論文集，共計收錄論文180篇，合計230萬字，其中本人撰寫論文160篇，計180萬字。

2009年5月和9月在人民出版社出版《以房養老漫談》讀物和《反向抵押貸款》專著，在清華大學出版社出版《個人理財規劃》教材，2011年3月出版《未來靠啥養老》讀物，引起了社會的極大關注。

在《會計研究》、《浙江大學學報》等中央、省級刊物發表有關以房養老、反向抵押貸款、房地產養老保障以及教育經濟、家庭經濟、會計財務、金融保險、經濟學理論等各類論文，計100餘篇。其中，以房養老、反向抵押貸款方面的論文在全國處於絕對領先地位。

發表論文有：1.《售房養老模式推行信息不對稱和風險規避的探討》，2004.2；2、《“投資返本入住”模式評析》，2004.1；3.《異地集中養老模式探討》2004.10；4.《生命周期理論及售房養老模式中的應用》2004.10；5.《售房養老模式中金融運營機制評析》2004.11；6.《反向抵押貸款介紹及經驗借鑒》2004.10；7.《反抵押貸款合同終止及相關事項探討》2004.12；8.《住房養老保險模式及微觀效應分析》2004.5；9.《售房養老—一種養老新思路提出》2004.2；10.《區域合作養老——長三角養老資源融合協調一體化探討》長三角學術研討會論文；11.《我國亟待開發房產反向抵押貸款壽險》2002.9；12.《建立“反向抵押貸款”的壽險服務》2001.2；13.《60歲前人養房，60歲後房養人——以房養老理論初探》2004.9；14.《售房養老模式中金融作用機制的評析》2003.8；15.《一種以房養老貸款方式：住房反抵押貸款》2004.5；16.《住房資產流動轉換以資養老保障》.2005.6；17.《美國反向抵押貸款介紹》2003.7；18.《住房抵押貸款與反抵押貸款異同評析》2004.7；19.《住房反抵押貸款供給機構選擇》2003.11；20《售房養老——養老新思路初探》2004.6；21.《售房養老模式“檸檬市場”》2003.7；22.《反抵押貸款中的住房維護風險博弈》，23.《售房養老模式風險防範》2003.7；24.《反按揭的“檸檬市場”》2004.5；另有其他“以房養老”論文10餘篇，有關“以房養老、基地養老”的基本思想等，請參照個人博客。

1.主持國家社科基金資助項目《以房養老模式研究》， 2007.7-2008.12月；

2.主持《雲南楚雄州職業技術教育資源整合研究報告》， 2006.7-2007.6月；

3.主持杭州市發改委《建設養老基地，打造杭州養老天堂》，2006.7月-2007.8月；

4. 主持國家社科基金資助項目《家務勞動成本與效益的經濟效應評析》， 1996.7-1998.12月；

4. 主持十五教育規劃重點資助項目《教育資助暨助學貸款制度研究》， 1999.7-2001.12月；

5.主持幸福人壽保險公司《反向抵押貸款產品定價與制度要素設計》課題；

6主持某房產公司老年房產和養老基地開發、運營的研究；

7.2006、2007和2009年先後主持省社聯科學普及重點課題，《以房養老漫談》、《什麼是以房養老》、《我們如何以房養老》；

8.主持國家開發銀行《中部六省經濟社會發展戰研究報告》，2009年11月結題；

9．主持市縣級經濟社會發展規劃多項，參與有關國家、省部課題6項。