保險知識學習讀本
保險知識學習讀本
《保險知識學習讀本》是一本系統講解保險知識的普及讀物，該書採用問答的行文模式，對大家普遍關心的問題給予了明確回答，涉及保險基本知識、服務與理賠、風險管理以及保險監管等一系列問題，並對《國務院關於保險業改革發展的若干意見》的精神進行了解讀，內容翔實、通俗易懂，體現了權威性、知識性、趣味性和針對性等四大特點，具有較強的學習價值和參考價值。
第一部分 保險的基礎知識
1.什麼是風險?
專欄：風險無處不在的現代社會
2.什麼是風險管理?
3.什麼是保險？保險與賭博、儲蓄有什麼區別與聯繫?
4.保險和救濟有何區別?
5.保險是怎麼產生的?
專欄：世界上最早出現的保險險種
6.中國保險是怎麼產生的?
專欄：新中國成立后我國保險業的發展歷程及現狀
7.什麼是可保風險?
專欄：可保風險與不可保風險
8.保險如何分類?
9.財產保險與人身保險有什麼區別?
10.原保險與再保險有什麼聯繫與區別?
專欄：保險聯合體為中國航天事業護航
11.商業保險和社會保險有什麼區別?
12.何為政策性保險？政策性保險和商業保險有何區別?
專欄：農業保險和出口信用保險的國際比較
13.個人保險與團體保險有什麼區別?
專欄：國外團體保險的發展現狀
14.自願保險與強制保險的含義分別是什麼?
專欄：各國機動車交通事故責任強制保險面面觀
15.人身保險險種主要有哪些?
16.財產保險主要有哪些險種?
專欄：我國的第二張壽險生命表
18.財產保險的費率是如何釐定的?
專欄：保險合同中的“獎懲系統”
19.財產保險的保險金額是怎樣確定的?
20.財產保險適用哪些基本原則?
21.什麼是保險合同?
22.保險合同包括哪些內容?
23.保險合同有哪些構成要件?
24.保險合同有哪些特點?
25.什麼是誠實信用原則?
26.什麼是保險利益原則?
專欄：生意不合法，保險利益不存在
27.什麼是損失補償原則?
28.什麼是近因原則?
29.保險合同有哪些類別?
30.保險合同的形式有哪些?
31.人身保險合同有哪些常見條款?
32.財產保險合同有哪些常見條款?
33.如何訂立保險合同?
34.如何變更保險合同?
專欄：受益人變更引發的保險合同糾紛案例
35.什麼是保費的法定變更與非法定變更?
專欄：批註的效力
36.什麼是無效的保險合同?
專欄：保險合同無效的原因及範圍
37.哪些因素會導致保險合同終止?
38.什麼是保單現金價值?
39.什麼是保單貸款?
40.什麼是承保?
41.財產保險核保的主要內容有哪些?
42.人身保險核保的主要內容有哪些?
43.再保險有哪些種類?
44.什麼是自保?
專欄：我國企業自保情況
第二部分 保險的功能與作用
45.如何科學認識現代保險的三大功能?
46.保險在現代經濟中處於什麼地位?
專欄：保險業參與經濟建設的相關數據
47.保險在金融體系中處於什麼地位?
48.保險社會管理功能的內涵是什麼?
49.發揮現代保險社會管理功能的意義何在?
50.如何發揮現代保險的社會管理功能?
51.保險是如何實現“一人損失、眾人分攤”的?
專欄：巨災事件中的保險
52.保險業在建設和諧社會中可以發揮哪些重要作用?
專欄：社會主義和諧社會的基本特徵與保險自身特徵的一致性
53.保險是如何提高人們的生活品質的?
專欄：保險的高貴目標
54.保險是如何滿足人們多層次的保險保障需求的?
55.保險是如何刺激消費的?
專欄：反向抵押貸款保證老年人生活無憂
56.保險是如何拉動投資的?
專欄：投資基礎設施項目成為保險資金運用的新渠道
57.保險是如何支持對外貿易的?
專欄：貿易大國日本的出口信用保險
58.保險是如何促進技術創新的?
專欄：保險推動科技進步
59.保險在建設社會主義新農村方面能做些什麼?
專欄：河南“保險村”的經驗和啟示
60.保險資金融通是如何進行的?
專欄：我國保險資金運用情況的簡要回顧
61.保險是如何促進金融體系運行效率提高的?
專欄：保險與企業融資問題
62.保險是如何化解社會矛盾糾紛的?
專欄：北京市醫療責任險試點
63.保險是如何促進安全生產管理的?
專欄：火災公眾責任保險與火災防範
64.保險是如何提高政府轉移支付效率的?
專欄：資源配置工具之一——政策保險
65.商業保險在社會保障體系中處於什麼地位?
66.保險在新型農村合作醫療保險試點中可以發揮什麼作用?
67.商業養老保險在構建和諧社會中所起的作用有哪些?
專欄：世界銀行提倡的養老“三支柱”
68.公眾責任保險是如何減輕地方政府責任的?
專欄：密雲燈展踩擠事故暴露出來的公眾責任保險缺失
69.產品責任保險是如何促進企業順利經營的?
專欄：產品責任險為何能在發達國家迅速發展?
第三部分 保險經營主體與銷售渠道
70.我國保險市場上的經營主體有哪些?
專欄：我國保險公司的集團化趨勢
71.近年來我國中資和外資保險公司的發展情況如何?
72.投保人如何選擇保險公司?
專欄：相互保險公司
73.保險公司有哪些銷售渠道?
專欄：保險與個人理財
74.什麼是保險中介？保險中介在保險市場的地位和作用如何?
專欄：保險代理人、保險經紀人和保險公估人的主要區別
75.什麼是保險營銷員?
專欄：保險營銷員在中國的產生和發展
76.保險營銷員的法律地位如何?
專欄：如何選擇保險營銷員
77.監管機關對保險營銷員的執業資格有哪些要求?
專欄：部分國家和地區的保險營銷員執業制度
78.通過保險營銷員購買保險應注意哪些環節?
79.保險兼業代理有什麼特點？有哪些相關規定?
專欄：我國保險兼業代理的發展現狀
80.什麼是銀行保險?
專欄：歐美銀行保險的發展現狀
81.什麼是保險經紀人?
專欄：國外保險經紀人的發展狀況
82.通過保險經紀人購買保險有什麼好處?
專欄：保險經紀人與奧運保險
83.網上保險有什麼優勢?
專欄：網上保險的發展
第四部分 保險售後服務與理賠
84.投保人或被保險人在投保後有哪些責任和義務?
專欄：投保人沒有履行自身責任、義務的後果
85.什麼是猶豫期？猶豫期應注意什麼?
專欄：健康保險中的觀察期
86.保險公司承保后要履行哪些責任和義務?
87.什麼是保險防災防損？保險公司應做哪些防災防損工作?
專欄：中國平安財產保險公司的“中國平安一災害預警”平台
88.什麼是保險理賠?
專欄：近年來保險業的重大賠付情況
89.保險理賠中存在哪些主要問題?
專欄：鄭州等地出現保險索賠公司
90.出險后投保人(或受益人)應該做什麼?
91.車主如何減少保險事故的發生?
專欄：安全行車需遵循五大準則
92.投保車輛發生保險事故后，投保人應該做什麼?
專欄：美國汽車保險的賠償處理
93.如何提高車險索賠效率?
專欄：國外汽車保險理賠制度
94.參加大病補充醫療保險的人員如何索賠?
專欄：我國的醫療保障制度改革
95.學生健康保險如何索賠?
專欄：澳大利亞的海外學生健康保險制度
96.保險公司如何核賠?
專欄：胡氏兄弟杜撰車禍騙賠案
97.怎樣看待通融賠付?
專欄：通融賠付案例
98.財產毀損后的殘值如何處理?
99.保險公估人在理賠中發揮什麼作用?
專欄：發達國家和地區的保險公估人制度
100.怎樣合理解決保險合同糾紛?
專欄：保險公司應盡量採用仲裁方式解決保險合同糾紛
101.什麼是境外緊急救援保險?
專欄：國際SOS救援中心
第五部分 保險風險防範與監管
102.保險公司面臨哪些風險?
專欄：國際市場保險公司破產的原因分析
103.我國保險業防範風險有哪“五道防線”?
專欄：保險保障基金
104.財產保險公司如何在其經營過程中防範風險?
專欄：國外發達保險市場上常見的公司風險識別方法
105.人身保險公司如何在其經營過程中防範風險?
106.保險公司如何提取準備金?
107.保險公司法定最低償付能力額度的計算方法是什麼?
專欄：我國保險公司法定最低償付能力標準
108.再保險有何作用?
專欄：與再保險相關的風險管理領域出現的三個發展趨勢
109.再保險怎樣確定自留額和分保額?
110.什麼是財務再保險?
111.什麼是ART?
112.為什麼要監管保險業?
113.什麼是“四位一體”的監管體系?
114.中國保監會的具體職責是什麼?
專欄：中國保險監管機構的歷史演變
115.中國保監會內設多少部門？各部門的職責是什麼?
116.中國保監會派出機構的具體職責有哪些?
117.各保監局履行職責要重點抓好哪些方面的工作?
118.中國保險行業協會的具體職責有哪些?
專欄：保險行業協會與保險學會有什麼區別?
119.什麼是保險監管框架的“三支柱”?
專欄：薪酬機制與達信經紀公司醜聞
120.為什麼要限制保險公司間的非理性價格競爭?
121.我國對保險資金運用的監管是怎樣實現的?
專欄：國際保險資金的運用
122.我國怎樣監管再保險?
專欄：德國對再保險的監管
123.當前我國對保險中介市場的監管情況如何?
專欄：美國保險中介制度管理機制
124.我國對保險公司的設立條件有哪些規定?
125.如何看待外資保險公司在中國保險市場上的作用?
我國對外資保險公司是如何監管的?
專欄：對外資保險公司監管的相關法律
126.什麼是“地下保單”?“地下保單”有哪些危害?
專欄：如何應對“地下保單”
127.保險索賠糾紛調解委員會的工作規則有何特點?
專欄：日本的保險爭議解決機制
128.《保險法》對壽險保單持有人的保護有哪些規定?
第六部分 保險業改革開放與國際經驗借鑒
129.《國務院關於保險業改革發展的若干意見》的發布有什麼重要意義?
130.加快保險業發展有哪些重要意義?
131.保險業改革發展的指導思想、總體目標和主要任務是什麼?
133.為什麼說做大做強是現階段我國保險業發展的戰略目標？做大做強應體現在哪些方面?
134.保險業科學發展需要處理好哪些重要關係?
135.保險業參與社會保障體系建設需要處理好哪些關係？突出哪些重點領域?
136.黨的十六大以來我們對保險業的發展規律有哪些新的認識?
137.為什麼保險業發展既耽誤不得，又失誤不得?
138.黨的十六大以來我國保險改革發展的實踐為今後的保險工作提供了哪些有益的啟示?
139.我國保險業的對外開放分為哪幾個階段？有何特徵?
140.我國加入世界貿易組織時有關保險市場開放有哪些具體承諾?
141.我國保險業對外開放有哪些經驗?
142.國際養老金監督官協會是什麼樣的組織?
143.美國政府是如何監管保險市場的?
144.20世紀末日本壽險公司為什麼接連倒閉?
145.發達國家居民怎麼看待保險?
146.發達國家保險資金運用的情況如何?
147.勞合社是一個什麼樣的機構？它是怎樣運作的?
148.國際保險業有哪些權威的信息發布機構?
149.日本地震保險的發展情況如何?
150.美國保險公司的反抵押貸款是怎麼回事?
151.美國住房抵押貸款保險是怎麼回事?
152.國際保險監管的發展趨勢如何?
153.什麼是保險監管的國際化?
專欄：國際保險監督官協會
154.我國在保險監管國際化方面做了哪些工作?
後記
《保險知識學習讀本》的出版，是保監會貫徹落實國務院常務會議精神和國務院23號文件的一項重要舉措。我們相信，只要各級領導幹部帶頭學習保險、自覺運用保險，一定會促進保險業在社會主義和諧社會建設中發揮更大的作用。
風險管理過程包括以下幾個基本環節：（1）風險識別；（2）風險估測；（3）風險管理方式選擇；（4）實施風險管理決策；（5）風險管理效果評價。
3．什麼是保險？保險與賭博、儲蓄有什麼區別與聯繫？
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保費，保險人對合同約定的可能發生的事故所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業行為。
對於保險的概念，可以從幾個角度來理解：
從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人繳納保費，保險人在被保險人發生合同規定的損失時給予補償，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金的責任。
從經濟學角度看，保險是對客觀存在的未來風險進行轉移，把不確定性損失轉變為確定性成本（保費），是風險管理的有效手段之一。而且，保險提供的補償以損失發生為前提，補償金額以損失價值為上限，所以不存在通過保險獲利的可能。
從社會學角度看，保險體現了人們的互助精神，把原來不穩定的風險轉化為穩定的因素，從而保障社會健康發展。
究其本質，保險是一種社會化安排，是面臨風險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風險得以轉移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔。若被保險人發生損失，則可以從保險基金中獲得補償。換句話說，一人損失，大家分攤，即“人人為我，我為人人”。可見，保險本質上是一種互助行為。
從表面上看，保險與賭博存在許多相似之處，如都是以隨機事件為基礎，都可能以較小的支出獲得較大的回報，但事實上，二者存在本質的區別。
為貫徹落實《國務院關於保險業改革發展的若干意見》精神，推動全社會學保險、懂保險、用保險，我們組織部分高校專家學者、保監會系統和保險公司業務骨幹，編寫了這本《保險知識學習讀本》。希望能為全社會加強保險知識的學習提供幫助。
本書由中國保監會政策研究室組織編寫，並完成全書總纂。中國保監會吳定富主席親自審定書稿。
基本信息
- 定價
- 33 元
- ISBN
- 9787504941183
- 出版周期
- 2006-8-1
- 語種
- 漢語
- 編輯單位
- 中國保監會普及保險知識編寫組